راه های مدیریت درآمد

12 - اگر در حالت عادی فروش تان در یک شهر پاسخگوی نیازهای شرکت تان بود، بررسی کنید که آیا در دروان رکود می توانید دایره جغرافیایی عرضه محصولات تان را گسترش دهید؟

هوش مالی و تأثیر آن بر آینده مالی افراد

پیشرفت در مسائل مالی و افزایش درآمد، از شایع ترین خواسته های افراد است، برخی گمان می‌‎کنند با تلاش و کار بسیار به این خواسته می‌رسند، برخی دیگر، سن و شغل خود را مانعی برای رسیدن به این خواسته می‎‌‌‌دانند و عده ای هم در آرزوی پولدار شدن، فقط حسرتی بزرگ را با خود حمل می‏‌کنند. نقطه مشترک تمامی این افراد این است که، از وجود عامل مهمی به نام هوش مالی در خود بی‌خبرند.

هوش مالی یا اقتصادی چیست؟

برای شناخت هوش مالی، ابتدا باید ارزش پول را شناخت، هرچند اهمیت و ضرورت وجود پول در زندگی آن چنان واضح است که نیازی به هیچ گونه توضیح اضافه ندارد. به طور کلی هوش مالی یا Financial Intelligence به این امر اشاره می‎‌کند که فرد چگونه و تا چه حد، قابلیت مدیریت هوشمندانه بر مسائل مالی و پول خود را دارد.

همچنین، یک اصل کلی راجع به هوش اقتصادی، می‎‌گوید: این نوع هوش، اکتسابی است. یعنی هیچ فردی، از این لحاظ هوشمند به دنیا نمی‎‌آید، بلکه او این هوش را در طول زندگی، طی تجربیات، آموزش ها و مطالعاتش، کسب می‎کند.

هوش مالی و رابرت کیوساکی

هوش مالی آن چیزی است که در ادامه راجع به آن خواهیم گفت و از زبان آقای رابرت کیوساکی نویسنده کتاب‌های “پدر پولدار پدر بی‌پول” و “روش پدر پولدار” راهکارهایی برای تقویت آن ارائه می‎کنیم. پیش از پرداختن به موضوع مقاله، بهتر است بدانید که آقای کیوساکی، در 47 سالگی به موضوع سرمایه گذاری و خلأ میان افراد دارا و ندار، راه های مدیریت درآمد علاقمند شد و آموزش هایی تحت عنوان، شناخت پول و کار با آن را، آغاز کرد.

در نگاه کیوساکی، کودکان فقط در مدرسه خواندن و نوشتن می‌‎آموزند، اما در در مورد چیزی ارزشمند به نام پول، هیچ چیز یاد نمی‌گیرند. در نتیجه، همان کودکان در بزرگسالی، برای پول کار می‎کنند و نمی‌دانند که، این پول است که باید برای آن ها کار کند. او معتقد است که: باید مسئولیت امور مالی خودتان را بعهده بگیرید و این شما هستید که انتخاب می‎کنید برده پول باشید یا ارباب پول!

افراد دارای هوش مالی پایین چه کارهایی انجام می‎‌‍‌‌‌‌‌دهند؟

در تمام مقالات راجع به هوش مالی، از افراد هوشمند در این بعد مثال های فراوانی به چشم می‌خورد. در حالیکه، دانستن اشتباهاتی که روزانه مرتکب آن ها می‌شویم کمک بیشتری به درک این موضوع می‌کند.

هیچ نوع برنامه مالی برای آینده ندارند

هیچ چیز بدتر و ویران کننده تر از نداشتن هدف و برنامه ریزی برای رسیدن به موفقیت نیست. این افراد چون آینده و هدفی برای درآمدهای خود متصور نیستند، نمی‎توانند به سرمایه گذاری و افزایش درآمد بیاندیشند، پس تمام آن چیزی را که دارند خرج می‎‌کنند.

بدهی های زیادی دارند و به دیگران مقروض هستند

این افراد بدهی های فراوانی دارند، در حالیکه افرادی که دارای هوش مالی هستند، فقط در صورت نیاز اقدام به قرض گرفتن می‌کنند و از طرفی، بدهی خود را از محل سود سرمایه گذاری شان تسویه می‎کنند.

پس انداز کردن را نیاموخته اند

پس انداز کردن، به منظور سرمایه گذاری و رسیدن به سودی بلند مدت نیازمند، داشتن هوش مالی است که متأسفانه برخی افراد، توجهی به این مسأله پولساز ندارند.

حتما بخوانید: چگونه سبک زندگی خود را تغییر دهیم؟

در انتظار شانس، عمر خود را به آخر می‎رسانند

در مقابل این افراد، افرادی هستند که فرصت ها را خلق می‎کنند، از فرصت های زندگی به خوبی بهره برده و اهل ریسک کردن های هوشمندانه نیز هستند.

افزایش هوش مالی با راهکارهای رابرت کیوساکی

آقای کیوساکی در کتاب خود بیان می‌‎کند که: ثروتمند شدن یک فرد، فقط مربوط به سختکوشی او نبوده و شما باید بتوانید بر احساسات خود پیروز شوید، اینگونه می‎توانید از لذت های کوچک چشم پوشی کرده و برای کسب درآمد، برنامه های خود را عملی کنید. حال به این چند راهکار ساده اما اثرگذار برای مدیریت بر درآمد توجه کنید.

بودجه بندی برای پول

او می‌گوید با دیدن نحوه خرج کردن پول و گذراندن زمان، می‎توان آینده مالی افراد را پیش بینی کرد، به همین دلیل افرادی که به دنبال افزایش درآمد هستند و مقدار ثابتی از پول خود را قبل از انجام دیگر کارها، پس انداز می‎کنند، نسبت به افرادی که فقط مخارج خود را کمتر می‎کنند، موفق تر و ثروتمند خواهند بود. پول و عمر، دو سرمایه با ارزش زندگی هر انسانی هستند و برای تقویت هوش مالی، باید برنامه و مدیریت بر استفاده از هر دوی آن ها را داشت.

نگه داری و حفظ پول

حفظ پول به معنای کم کردن مخارج نیست، بلکه راه هایی خلاقانه است برای کاهش هزینه های کسب و کار، کاهش میزان مالیات پرداختی، مدیریت بر هزینه های رفت و آمد به محل کار و امثال آن.

گزارش مالی

تعبیری به نام یکپارچگی مالی وجود دارد که بیانگر وضعیت فردی است که تصمیمات درست و مناسبی برای درآمد خود می‎گیرد، دخلی بیشتر از خرج دارد، بدهی های کم و هوشمندانه ای دارد و در نهایت، فعالیت های اقتصادی خود را تحلیل کرده و دائما در حال بررسی گزارشات مالی خود است.

بدست آوردن پول بیشتر

رابرت کیوساکی معتقد است هرچقدر که یک شخص پول بیشتری بدست آورد به همان میزان راه‌های بیشتری هم برای کسب درآمد خواهد یافت. در واقع چون این افراد از هوش مالی بالایی برخوردار هستند می‌توانند از پول بدست آمده، کسب درآمد بیشتری داشته باشند.

از سوی دیگر کیوساکی می‌گوید: “علت اینکه اغلب مردم نمی‎توانند ثروت خوبی بدست آورند این است که آن ها می‎خواهند بدون کار کردن پول بدست آورند!” او معتقد است آموختن مهارت سرمایه گذاری منجر به کسب ثروت بیشتر خواهد شد و اکثر افراد به دلیل عدم یادگیری این مهارت، دچار این ذهنیت می‎شوند که پول بدون کار کردن بدست می‎‌‌آید.

در ادامه این موضوع او بیان می‎کند که اگر درآمد سالانه شما بیشتر از یک شخص دیگر باشد، شما دارای هوش مالی بالا هستید و در صورتیکه درآمدتان با درآمد شخصی دیگر یکسان باشد، از میان شما دونفر، فردی که دارای قدرت حفظ پول است و یا مالیات کمتری پرداخت می‌کند؛ آن شخص هوش مالی بهتری دارد.

ریچارد برانسون، کارآفرین و سرمایه‌گذار بریتانیایی که رئیس و بنیان‌گذار گروه شرکت‌های ویرجین است در این زمینه و در ارتباط با این راهکار کیوساکی جمله درخور تأملی دارد. او می‎گوید: “هیچ گاه به اندوختن ثروت فکر نکنید و بر آن تمرکز نداشته باشید بلکه به ایجاد تغییرات پایدار و مثبت توسط هوش مالی فکر کنید.”

اهرم کردن پول

اهرم مالی، روشی است برای افزایش سود و خلق ثروت. هرچند برخی از کارشناسان معتقدند که بیشترین استفاده از راهکارهای اهرم مالی، در حوزه املاک و مستغلات اتفاق می‌افتد اما بهتر است بدانید که علاوه بر خرید خانه، گرفتن وام و تنظیم قراردهای آتی همچون ودیعه، 7 نوع اهرم مؤثر دیگر در افزایش ثروت وجود دارد. این 7 اهرم عبارتند از:

1. پول دیگران
2. کار دیگران
3. تجربه دیگران
4. ایده های دیگران
5. تولید و توزیع رو به صعود
6. بازار هدف صعود پذیر
7. زمان دیگران

در کشورهایی مانند ایران که با رکورد اقتصادی درگیر هستند، اهرم کردن پول به شما این امکان را می‎دهد که بتوانید با پول کمتر، سرمایه گذاری های بیشتری انجام دهید. به عنوان مثال اگر 50 میلیون تومان پول نقد در دست دارید، می‎توانید با استفاده از اهرم مالی وام و یا قرض گرفتن، 150 میلیون تومان دیگر به پول قبلی خود اضافه نموده و حالا یک سرمایه گذاری بزرگتر به مبلغ 200 میلیون تومان انجام دهید.

البته این گونه سرمایه گذاری در صورتیکه نتوانید بر آن مدیریت و کنترل صحیحی داشته باشید ممکن است تبعات خطرناکی برایتان داشته باشد. اما بیاد داشته باشید اگر در شرایط رکود اقتصادی فقط به سپرده گذاری در بانک اکتفا کنید، بمرور با کاهش ارزش پول خود مواجه خواهید شد. بنابراین نحوه سرمایه گذاری شما بسیار مهم است از این رو، در ادامه این مطلب، موضوع سرمایه گذاری و انواع آن را حتما مطالعه کنید.

ارتقاء آگاهی مالی

به خاطر داشته باشید که هزینه برای آموزش، نوعی سرمایه گذاری است و باید قبل از هر نوع سرمایه گذاری، ابتدا بر افزایش دانش و آگاهی خودتان سرمایه گذاری کنید. ارتقاء آگاهی مالی تا آنجا اهمیت دارد که اگر یک شخص ثروتمند از آن بی بهره باشد، از روش های مصرف صحیح پول و همینطور راهکارهای افزایش سرمایه نیز اطلاعی ندارد، در راه های مدیریت درآمد نتیجه روز به روز پول بیشتری را از دست می‎دهد.

به این ترتیب، نه تنها افراد دارای درآمدهای پایین نیازمند یادگیری مباحث مالی و افزایش سطح دانش خود در رابطه با هوش مالی هستند، بلکه افراد ثروتمند نیز از این قاعده مستثنی نبوده و برای حفظ و افزایش ثروت خود ملزم به ارتقاء سطح آگاهی مالی خود می‌باشند.

انواع مدل های سرمایه گذاری

سرمایه گذاری مستقیم

در این نوع سرمایه گذاری، این شما هستید که بر سرمایه خود مدیریت می‌‎کنید و نه یک شخص دیگر. اغلب افرادی که اهل ریسک نیستند، از سرمایه گذاری مستقیم اجتناب می‌کنند تا خود را در زیان های احتمالی آینده مقصر ندانند!

سرمایه گذاری غیر مستقیم

در این مورد، سرمایه خود را در اختیار فردی قرار می‌دهید که ایده‌ای برای پول شما دارد. بنابراین، ممکن است طبق قرارداد در سود و زیان شریک باشید و یا صرفا بخواهید مبلغ مشخصی سود دریافت کنید.

سرمایه گذاری کوتاه مدت

اگر به سرمایه گذاری با دیدی کوتاه مدت نگاه می‌کنید و انتظار دارید که در مدت زمان کوتاهی پس از سرمایه گذاری، سرمایه خود را به پول نقد تبدیل کنید؛ شما علاقمند به سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید که اغلب، مدت آن یک سال است. یعنی پس از گذشت یک سال اصل پول و سود حاصل از سرمایه گذاری را دریافت خواهید کرد.

سرمایه گذاری بلند مدت

برخلاف سرمایه گذاری کوتاه مدت، در این روش بازگشت سرمایه بیش از یک سال طول می‌کشد و معمولا سود بیشتری نسبت به سرمایه گذاری کوتاه مدت بدست می‌‎آورید. سرمایه گذاری بلند مدت در بانک و سرمایه گذاری در بخش املاک و مستقلات، 2 نمونه از سرمایه گذاری‌های بلند مدت هستند.

جمع بندی نهایی

در بررسی هوش مالی، تعریفی کوتاه اما دقیق از این نوع هوش ارائه کرده و گفتیم که افراد دارای هوش مالی پایین، مرتکب اشتباهاتی نظیر اتلاف عمر، در انتظار رسیدن به شانس می‌شوند. سپس به قسمتی از سخنان رابرت کیوساکی نویسنده معروف کتاب پدر پولدار پدر بی پول، در بیان نحوه مدیریت درآمد و افزایش هوش مالی، اشاره کردیم.

کارشناس حقوقی که علاقه ش به حوزه دیجیتال باعث آشناییش با رشدانا شد، دوره هفدهم رشدآموزی و مسیر رشد سئو رو گذرونده، خوشحاله از بودن کنار تیم حرفه ای تولید محتوا رشدانا و هدفش گره خورده با افزایش سطح آگاهی خودش و دیگران.

نحوه صحیح مدیریت درآمد و هزینه‌ های زندگی

سارا فرهانی پور

تاکنون چند بار برای شما پیش آمده روزهای ابتدایی ماه که حقوق خود را دریافت کرده‌اید، خوشحالید و پس از پرداخت اجاره و قسط‌ها و . می‌توانید با خیال راحت به همراه لیست هزینه‌های منزل که از ماه قبل برای ماه جدیدتان یادداشت کرده‌اید، به بازار بروید و خریدهای خودتان و خانه را انجام دهید؟

همه‌ی ما دوست داریم روزهای آخر ماه هم مثل ابتدای ماه در مورد بودجه‌ی مالی و هزینه‌ها و تنظیم دخل و خرج آسوده‌خاطر باشیم و البته با برنامه‌ریزی خوب برای حقوق ماهانه بتوانیم پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هم انجام دهیم. در این مطلب سعی کردیم برای مدیریت بهتر درآمد و همچنین مدیریت هزینه‌ نتیجه‌ی تحقیق‌ها و بررسی‌هایمان را با شما به اشتراک بگذاریم و امیدواریم که برای شما مفید باشد و به شما دیدگاه بهتری در این مورد بدهد. لطفا شما هم در مورد بهترین راه مدیریت هزینه‌های زندگی نظر خود را زیر همین مقاله بنویسید.

شاید همیشه از خودمان بپرسیم بهترین راه مدیریت درآمد و هزینه‌هایمان در زندگی چیست و چگونه می‌توانیم طوری برنامه‌ریزی کنیم که دیگر در مورد هزینه‌ها نگرانی نداشته باشیم. باید بگوییم قدم اول، برنامه‌‌ریزی و بودجه‌بندی در زندگی است. یکی از نکاتی که بسیار مهم است این است که در صورت عدم مدیریت صحیح درآمد، ممکن است در مورد هزینه‌ها دچار استرس شویم.

چگونه برنامه‌ریزی هزینه و بودجه‌بندی مالی انجام دهیم؟

مدیریت درآمد می‌تواند بر روی عادت‌های مثبت شما تاثیر زیادی داشته باشد. پای‌بندی به یک برنامه و بودجه‌بندی به شما کمک می‌‌کند پس از مدتی بتوانید به طور منظمی هزینه‌های خود را مدیریت کنید. در ابتدا می‌بایست یک برنامه برای بودجه‌بندی مالی خود داشته باشد.

شاید اولین قدم برای اینکه بتوانید یک برنامه‌ریزی مالی مناسب داشته باشید این است که به مدت یک ماه تمامی هزینه‌های خود را در جایی یادداشت کنید. با نوشتن مخارج و پرداختی‌ها اطلاع پیدا خواهید کرد که حتی کم‌ترین و غیرضروری‌ترین خرج‌های شما چیست. برای اینکه به سادگی بتوانید این کار را انجام دهید، فیش‌ها و رسیدهای مربوط به خرید خود را نگه دارید و به صورت روزانه در دفتر مخارج خود و جدول ثبت هزینه‌های ماهانه وارد نمایید. می‌توانید راه های مدیریت درآمد هر شب تمامی رسیدها و یا برداشت‌های حساب خود را نگاه کنید و در دفتر وارد نمایید. به این منظور می‌توانید از اپلیکیشن مدیریت هزینه‌ها و نرم افزار مدیریت هزینه‌های شخصی استفاده کنید. این برنامه‌ها دارای برخی امکانات کاربردی و مفید همانند ثبت درآمد و هزینه‌ها، تعریف گروه‌های هزینه‌ای، دریافت خروجی گزارش هزینه و درآمد، تنظیم یادآور قسط‌ها، ایجاد محدودیت دسترسی و اعمال رمز برای ورود به برنامه، تهیه‌ی نسخه‌ی پشتیبان از اطلاعات و . می‌باشد.

پس از گذشت ماه اول، می‌توانید مخارج زندگی خود را دسته‌بندی کنید؛ درآمدها و هزینه‌ها را به طور جداگانه تفکیک کنید و یادداشت کنید که تمایل دارید برای هر یک از هزینه‌ها چقدر مبلغ در نظر بگیرید و این میزان را با هزینه‌های واقعی که در ماه قبل داشته‌اید مقایسه نمایید. در صورتی که شغل شما آزاد است، ممکن است مدیریت هزینه‌ها با توجه به تغییر در میزان درآمد، کمی سخت‌تر به نظر برسد، اما در صورتی که هزینه‌های خود را برای مدتی رصد کنید، با دید بهتری می‌توانید برای درآمد خود برنامه‌ریزی کنید.

6 روش ساده برای صرفه جویی در آب

تصمیم‌های خود را برای خریدها به دقت بررسی کنید

اینکه حساب شده عمل کنید و در مورد تصمیم‌های خود در ارتباط با مدیریت و کنترل درآمد و هزینه‌های زندگی خوب فکر کنید، باعث می‌شود از بسیاری خریدهای غیرضروری جلوگیری نمایید. اگر به خوبی در مورد تصمیم‌های خود در ارتباط با خریدها فکر کنید، خریدهای خود را بر اساس نیازهای خود انجام خواهید داده و می‌توانید بین خواسته‌ها و نیازهای خود تمایز قائل شوید.

به این موضوع دقت داشته باشید که اگر برای خود برنامه‌ای سخت‌گیرانه در نظر بگیرید و بسیاری از چیزهایی که قصد خریدش را دارید کنار بگذارید تا بتوانید پول بیشتری پس‌انداز کنید، پس از مدتی احساس خستگی خواهید کرد و ممکن است انگیزه‌ی شما برای تلاش در راستای زندگی بهتر و آسان‌تر کاهش پیدا کند؛ شما سخت کار می‌کنید و در تلاش هستید تا بتوانید زندگی بهتری داشته باشید و از حاصل کار و تلاش خود لذت ببرید، پس تا حدی که برای شما امکان دارد خواسته‌های خود را نیز جدی بگیرید؛ یک مورد بسیار مهم این است که در برنامه‌ریزی خود به تغییراتی که ممکن است هر ماه در مورد خرج‌ها و هزینه‌های شما پیش بیاید دقت داشته باشید. برای خرج‌های غیرمنتظره نیز برنامه‌ریزی داشته باشد و آنها در بودجه‌بندی‌های مالی خود لحاظ کنید.

16 ترفند کاربردی برای کاهش قبض برق!

اهداف شما عامل بسیار مهمی هستند

سعی کنید خیلی شفاف و واضح اهداف مالی بلندمدت خود را مشخص کنید تا بدانید طی چندین سال آینده قصد دارید در چه جایگاهی باشید. همانطور که می‌دانید هدفمندی در هر بعدی از زندگی به تلاش‌های شما در آن مسیر معنا می‌بخشد و بر اساس آن می‌توانید مسیر خود را ارزیابی کنید و در مسیر خود اقدامات هوشمندانه انجام دهید.

اگر می‌خواهید تا 5 سال دیگر خانه‌ یا اتومبیل مورد نظر خود را خریداری کنید، می‌توانید خیلی شفاف برای مسیر خود برنامه‌ریزی کنید. و تمامی اقدامات خود را با توجه و نگاه به اهداف بلندمدت خود در هر بعد، هدایت نمایید. اهداف مالی و به طور کلی اهداف زندگی شما می‌توانند به شما دیدگاه وسیع‌تری بدهند و باعث می‌شوند بتوانید تحلیل کنید که اکنون در چه جایگاهی هستید و در آینده‌ی نزدیک و دور می‌بایست کجا باشید تا بتوانید به اهداف خود دست یابید.

استعدادهای خود را شکوفا کرده و از طریق آن کسب درآمد کنید

همه‌ی انسان‌ها استعداد خاصی دارند که منحصر به فرد است؛ شما می‌توانید استعدادهای خود را کشف کنید و آنقدر آنها را شکوفا کنید راه های مدیریت درآمد که روزی از طریق آن کسب درآمد داشته باشید. معمولا این روزها شنیده می‌شود که بهتر است منبع درآمد دوم هم داشته باشیم. ضمن اینکه وقتی استعداد و توانمندی بالقوه‌ی خود را کشف می‌کنیم و به خود فرصت تجربه‌ی آن را می‌دهیم، می‌تواند برای ما حس بسیار عالی خودباوری به همراه اعتماد به نفس بالاتری به ارمغان داشته باشد.

وقتی می‌بینید از هنر و توانمندی خود خارج از محل کار می‌توانید درآمدی هرچند کوچک داشته باشید و می‌تواند بخشی از هزینه‌های شما را دربربگیرد و هم به شما حس لذت و آرامش ببخشد، دنیای وسیع‌تر و هیجان‌انگیزتری را تجربه خواهید کرد. از این روش می‌توانید منبع درآمد خود را بیشتر کنید و این میزان درآمد را در برنامه‌ریزی‌های مالی خود نیز لحاظ کنید.

با کتاب آشپزی با سولاردام ال جی،
متنوع‌ترین غذاها را طبخ کنید.

درصدی از درآمد خود را به آموزش اختصاص دهید

«اگر امید شما این است که با پول به بی‌نیازی برسید، هرگز به بی‌نیازی نخواهید رسید. تنها از طریق دانش، تجربه و شایستگی است که امنیت یک شخص در دنیا می‌تواند تامین شود.»

هزینه‌هایی که برای آموزش خود صرف می‌کنید، نوعی سرمایه‌گذاری است و افزایش مهارت‌های شما در طولانی‌مدت باعث می‌شود بتوانید درآمد بیشتری نیز کسب کنید؛ در ضمن آموزش باعث می‌شود در هر بعد از زندگی، تجربه‌های بهتری داشته باشید. چنانچه در خود نقطه‌ضعفی شناسایی می‌کنید، با برنامه‌‎ریزی بر روی آموزش خودتان می‌توانید آن را به نقاط قوت تبدیل کنید؛ در نظر داشته باشید نقاط ضعف این قابلیت را دارند که روزی به بزرگترین نقطه‌ی قوت ما تبدیل شوند.

با مشاهده‌ی ویدئوهای آموزش آشپزی گلدیران،
خوشمزه‌ترین دسرها را آماده کنید.

به نظر شما بهترین راه برای سرمایه‌گذاری چیست؟

یکی از نکاتی که در زندگی خود باید به آن توجه کنیم، سرمایه‌گذاری است. این روزها افراد برای سرمایه‌گذاری روش خاص خود را انتخاب می‌کنند و معمولا هر شخصی یک روشی برای سرمایه‌گذاری دارد مانند خرید سهام، بیمه عمر و . برای یافتن پرسودترین سرمایه‌گذاری بهتر است با اشخاصی که در این زمینه تجربه‌ی کافی دارند مشورت کنید؛ معمولا توصیه‌ می‌شود حدود %10 تا %15 از درآمد خود را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید. شاید یک راز بهترین سرمایه‌گذاری توجه به شرایط زمانی و . در مورد انواع روش‌های سرمایه‌گذاری است و همیشه یک روش برای تمامی شهرها و . به خوبی جواب نمی‌دهد. در این مورد حتی می‌بایست بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری با پول کم و پرسودترین سرمایه‌گذاری در ایران را نیز در نظر بگیرید. فراموش نکنید بهترین سرمایه‌گذاری در زندگی، سرمایه‌گذاری روی خودتان و زندگی‌تان است. در نهایت همانطور که می‌دانید اختصاص میزانی از درآمدتان به امور خیریه هم قدمی خیر و نیک است و هم باعث افزایش روحیه‌ی مثبت در شما خواهد شد.

16 پیشنهاد برای افزایش درآمد در دوران رکود

حقیقات دانشگاه مک گیل بر روی 600 شرکت که در عرصه های مختلف کار می کردند نشان داد شرکت هایی که در دوران رکود بودجه تبلیغات و بازاریابی شان را بهبود بخشیدند در فروش خود بیش از 255 درصد موفق تر از شرکت هایی بودند که این بخش از بودجه شان را قطع کردند یا کاهش دادند. برتری این شرکت ها در دوران بعد از رکود هم عمدتاً ادامه داشته است.

سواد زندگی؛ مدیریت و کار و کسب - هر گونه فعالیت اقتصادی در بستری از زمان انجام می شود، گاه زمان رونق و گاه دوران رکود؛ این طبیعت اقتصاد است. مهم این است که بتوانید در هر زمان، بهترین عملکرد را داشته باشید.

درس جدید سواد زندگی، 16 راه بسیار مهم برای کار و کسب و درآمدزایی در دوران رکود را پیشنهاد می کند:

1 - در دوران رکود، باید استراتژی شرکت شما، قبل از هر چیزی "بقا" باشد و نه "سود حداکثری" ؛ تا این واقعیت را نپذیرید نخواهید توانست زیست مناسبی در دوران رکود داشته باشید. پس در گام اول، استراتژی تان را واقع بینانه بازتعریف کنید.

2 - هزینه های شرکت را مجدداً و با وسواس بسیار بررسی کنید و ببینید کدام هزینه ها را می توان قطع کرد یا کاست؛ مدیریت هزینه ها ارزشی به مراتب بیشتر از افزایش درآمد دارد؛ قاطعانه در این باره اقدام کنید.

3 - مشتریان کسب و کارها در دوران رکود معمولاً خریدشان را متوقف نمی کنند بلکه آن را محدود می کنند. بنابراین فروش سخت تر از قبل می شود.
در چنین وضعیتی باید بکوشید خود را با محدودیت های مشتریان وفق دهید و با خدمت رسانی بیشتر به آنها، وفاداری شان را حفظ کنید در غیر این صورت به سمت رقبا خواهند رفت. کارهایی مانند این چند مورد می توانند به شما در حفظ مشتریان وفادار کمک کنند:
- ارائه تخفیف های مناسب و حتی دراز مدت (به جای کاهش قیمت)
- فروش اقساطی
- فروش با جایزه
- ارائه آفرها ( مانند خرید به اندازه n تومان = دریافت یک بسته از کالای x )

4 - سبد محصولات خود را متنوع کنید و کالا و خدمات ارزان تر نیز در آن بگنجانید. مثلاً اگر صاحب یک سوپرمارکت هستید، ماکارونی های ارزان تری هم بیاورید، یا اگر معلم زبانی هستید که تدریس خصوصی می کنید، از این پس کلاس های 5 نفری را هم بپذیرید تا هزینه ها بین شاگردان تان سرشکن شود یا اگر مشاور هستید می توانید در کنار مشاوره های مرسوم یک ساعته ، مشاوره های محدود 20 دقیقه ای با قیمت پایین را هم بگنجانید (مثلاً به این شکل که مراجعه کننده از قبل مشکل اش را در یک صفحه تایپ شده به شما بدهد تا شما فرصت بیشتری برای مشاوره دادن در زمان محدود داشته باشید/ البته این فقط یک مثال است و شاید مقررات و الزامات درباره مشاوره جور دیگری ایجاب کند).

بدیهی است که در هر کسب و کاری معنای ارزان و گران متفاوت است. اگر شما فروشنده ساعت های لوکس هستید ممکن است با آوردن ساعت های 5 میلیون تومانی در کنار ساعت های موجود 20 - 10 میلیون تومانی، بتوانید بخشی از مشتریان قبلی را حفظ کنید ولی در یک ساندویچی با گنجاندن فلافل ارزان قیمت در کنار همبرگرها، به حفظ مشتری فکر کنید.

5 - در دروان رکود، مردم بیش از آن که به ظاهر و بسته بندی های شکیل توجه کنند، متوجه قیمت ها و مقایسه آن با موجودی کارت بانکی شان هستند. لذا اگر تولید کننده هستید - به ویژه در اقلام عمومی - بکوشید با کاستن از هزینه بسته بندی، قیمت تمام شده را پایین بیاورید.

6 - هرگز در دام این که با کاهش کیفیت از قیمت ها بکاهید نیفتید. این تصمیم برندتان را منهدم خواهد کرد و حتی اگر بتوانید از دوران رکود نیز زنده بیرون بیایید، دیگر اعتمادی به شما وجود نخواهد داشت.

7 - از نیروهای شرکت تان بخواهید اگر پیشنهادهای خلاقانه ای برای بهبود وضعیت و کاهش هزینه ها دارند با شما در میان بگذارند. برای پیشنهادهای عملی، پاداش مناسب در نظر بگیرید.

8 - در دوران رکود، ممکن است روحیه نیروهایتان کاهش یابد. باید به عنوان رهبری دلسوز، با نیروهایتان همراهی و همدلی واقعی - و نه نمایشی - داشته باشید. رفتار انسانی با نیروها به عنوان اعضای یک خانواده می تواند آنها را در کنار هم و در کنار شما نگه دارد.

جاهایی هم لازم است گوشه هایی از مشکلات را به آنها بگویید تا دچار این سوء تفاهم نشوند که شما ثمره کار آنها را به طور غیر منصفانه ای برای خود مصادره می کنید اما نباید طرح مشکلات به گونه ای باشد که آنها را از آینده بترساند و ناامیدشان کند.

راستی اگر مانند گذشته نمی توانید به هر کارمندتان ماهانه 200 هزار تومان پاداش بدهید ولی می توانید که یک جمعه را با آنها قرار بگذارید و با هم به کوه بروید یا یک سینما مهمان شان کنید.

9 - بررسی کنید چگونه می توانید از فضای مجازی برای توسعه فروش تان استفاده کنید؛ این نکته بسیار مهم و حیاتی است.

10 - بسیاری از مدیران اولین کاری که در مواجهه با رکود می کنند، قطع یا کاهش بودجه تبلیغات و بازاریابی است.
تحقیقات دانشگاه مک گیل بر روی 600 شرکت که در عرصه های مختلف کار می کردند نشان داد شرکت هایی که در دوران رکود بودجه تبلیغات و بازاریابی شان را بهبود بخشیدند در فروش خود بیش از 255 درصد موفق تر از شرکت هایی بودند که این بخش از بودجه شان را قطع کردند یا کاهش دادند. برتری این شرکت ها در دوران بعد از رکود هم عمدتاً ادامه داشته است.

تبلیغات و بازاریابی موثر در دوران رکود که مشتریان سردرگم و کلافه اند می تواند به آنها کمک کند، به ویژه این که رقبای زیادی به اشتباه بودجه تبلیغات و بازاریابی شان را کم یا قطع کرده اند و شما می توانید بهتر و راحت تر دیده شوید.

11 - ارتباط با مشتریان را تقویت کنید. پیشنهاد می کنیم از یک نرم افزار CRM استفاده کنید. CRM یعنی مدیریت ارتباط با مشتری و برای این که این ارتباط به خوبی مدیریت شود نرم افزارهایی در بازار وجود دارند که اگر خوب انتخاب و عمل کنید، می توانید فروش تان را بالا ببرید.

12 - اگر در حالت عادی فروش تان در یک شهر پاسخگوی نیازهای شرکت تان بود، بررسی کنید که آیا در دروان رکود می توانید دایره جغرافیایی عرضه محصولات تان را گسترش دهید؟

13 - تحقیقات متعدد نشان می دهد در دوران رکود، همبستگی خانوادگی افزایش می یابد (مثلاً پدر به جای این که برای خود کفش نو بخرد، یکی از مایحتاج خانواده را می خرد یا به جای این که 4 بار انفرادی به رستوران برود، یک بار با خانواده به رستوران می رود یا مادر ترجیح می دهد به جای خرید طلا ، یخچال خراب شان را تعویض کند) . بنابراین در تبلیغات تان به جای فرد گرایی روی ارزش های خانوادگی تمرکز کنید.

14 - شبکه توزیع تان راه های مدیریت درآمد را بیش از پیش مورد حمایت قرار دهید تا انگیزه بیشتری برای توزیع محصول شما داشته باشند. آنها نیروهای خط مقدم شما هستند.

15 - در دوران رکود، بسیاری از رقبا نیروهای کارآمد شان را از دست می دهند، اگر بتوانید آنها را جذب کنید، سرمایه گذاری دراز مدتی برای شرکت خود انجام داده اید. پس حواس تان به اخراجی های رقبا باشد و البته نیروهای کلیدی تان را حفظ کنید.

16 - دانش مربوط به کار و کسب تان را بروز کنید. همچنین درباره بازاریابی و برندسازی و تبلیغات و . کسب دانش کنید. حتماً ایده های جذابی برای رونق کار و کسب تان می یابید و از رقبا جلوتر می افتید.

چگونه بودجه بندی کنیم : ترفندهای حرفه‌ای برای مدیریت هزینه ها

نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه یا سالانه، می تواند به شما در مدیریت درآمد و هزینه هایتان برای رسیدن به اهداف مالی ای که دارید کمک کند.

دغدغه پس انداز کردن و ذخیره کردن پول، همه ما را به سمت این سوال می کشاند که چگونه بودجه بندی کنیم ؟ همه ما در زندگی مان برنامه ها و ایده هایی داریم که برای رسیدن به آنها باید میزان معینی پول داشته باشیم؛ همین مسئله، اهمیت نحوه بودجه بندی را بالا می برد.

پس انداز، شما را به سمت جواب درست به این سوال می راه های مدیریت درآمد رساند که چگونه درآمد خود را مدیریت کنیم یا چگونه بودجه بندی کنیم؟

اصطلاح “بودجه“، اغلب باعث ترس و دلهره کسانی که به دنبال تعادل وضعیت مالی خود هستند می شود:

• آیا درآمدم بقدری هست که برای بودجه بندی یا پس انداز مناسب باشد؟
• نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه یا سالانه ام چگونه باید باشد تا کفاف مخارج طول هفته ام را بدهد؟
• حقوق و درآمد خودم را چگونه مدیریت کنم تا بتوانم به یک برنامه دقیق و نافع در بودجه بندی ام برسم؟
• و…

در این مقاله از مجله اینترنتی توسکا، می خواهیم به شما بگوییم، نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه و یا سالانه شما لازم نیست موجب ترسیدن شما بشود. شما با برنامه ریزی برای بودجه بندی مخارج زندگیتان، می توانید بدهی خودتان یا هرکس دیگری را بپردازید، پس انداز کنید و به سمت یک آینده مالی مرفه پیش بروید.

اما برای اینکه بتوانیم به این سوال که چگونه بودجه بندی کنیم، جواب مناسبی بدهیم، ابتدا باید بودجه را تعریف کنیم.

بودجه چیست ؟

به عبارت ساده، بودجه، برنامه ریزی شیوه خرج کردن، بر اساس میزان درآمد و هزینه برآورد شده در طی یک دوره زمانی مشخص است.

این دوره زمانی و به عبارت دیگر نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه / سالانه شما، به خودتان بستگی دارد و براساس اهداف بودجه بندی شما قابل تنظیم است.

به عنوان مثال، ممکن است یک نفر بودجه بندی سالانه را برای خود و خانواده اش انتخاب کند؛ هزینه هایی مانند خرید مواد غذایی، پرداخت اجاره مسکن، پرداخت پول برق و مراقبت های بهداشتی، می توانند در یک الگوی سالانه جمع زده شوند.
در عین حال، ممکن است دیگری، بودجه بندی های کوتاه مدت را برای محاسبه و مدیریت مخارجش در نظر بگیرد.

اهداف شما هرچه باشد، اقدامات ساده ای برای بودجه بندی مخارج زندگی وجود دارد که می تواند برای شما مؤثر باشد.

هدف از بودجه چیست؟

هدف از بودجه بندی این است که شما بتوانید برای خودتان مشخص کنید که آیا به اندازه کافی پول برای انجام تمام کارهایی که باید انجام دهید و یا می خواهید انجام دهید دارید یا نه.

با ایجاد یک برنامه برای خرج کردنتان و تنظیم نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه (یا سالانه) می توانید موارد مالی موجود در زندگی خود را اولویت بندی کنید، بفهمید کدام دسته از هزینه هایی که پیش بینی می کنید، جزء نیازهای ضروری تر شما است و کدام دسته، صرفا خواسته های روزمره شما را تشکیل می دهند.

با ایجاد چنین برنامه ای متوجه خواهیم شد چگونه درآمد خود را مدیریت کنیم؛ همچنین یک برنامه مناسب برای هزینه های مالی می تواند به ما در پرداخت بدهی هایمان کمک کند و یا با بالاتر بردن پس انداز هایمان، ما را از بدهکار شدن دور نگهدارد.

مهم نیست که درآمد شما زیاد باشد یا کم، بودجه بندی مخارج زندگی، می تواند به شما در جلوگیری از استرس و ادامه دادن مسیر مالی تان کمک کند. پس اگر به دنبال پاسخ به این سوال هستیم که چگونه بودجه بندی کنیم، مقدمه و پیش نیاز برای این کار، ایجاد یک برنامه، برای میزان مخارجمان است.

چگونه بودجه بندی کنیم؟

همانطور که گفتیم، راه های زیادی برای بودجه بندی وجود دارد و گزینه ای که شما انتخاب می کنید تا حد بسیار زیادی، بستگی به اهداف مالی شما دارد.

• آیا شما قصد دارید برای مخارج خانواده تان بودجه تنظیم کنید؟
• برای تعطیلات و مسافرتها یتان قصد طرح یک بودجه را دارید؟
• می خواهید قسط یا بدهی بپردازید؟

صرف نظر از نوع بودجه ای که می خواهید طرح کنید، چهار اصل اساسی وجود دارد که به ما یاد می دهد چگونه درآمد خود را مدیریت کنیم.

۱. درآمد خود را مشخص کنید

یک موجودی یا خروجی از کلیه درآمدی که وارد خانه شما می شود تهیه کنید. این خروجی، باید شامل همه درآمد های شما باشد.
درآمد های حاصل از مشاغل تمام وقت، مشاغل جانبی، یارانه دولت یا سایر کمکهای مالی و غیره.

۲. هزینه های خود را مشخص کنید

اگر می خواهیم بفهمیم چگونه بودجه بندی کنیم، باید تمام هزینه های خود را، از لباس گرفته تا اجاره و هر چیز دیگری که برای آن پول خرج کرده ایم لیست کنیم.

درک کامل از مسئولیت های مالی تان، می تواند به شما کمک کند تا ببینید چقدر پول برای مخارجی که دارید می توانید پس انداز کنید.

۳. اولویت های خود را مشخص کنید

پس از بررسی درآمد و هزینه های خود، آنها را براساس اولویت تنظیم کنید.
بودجه بندی مخارج زندگی یعنی اینکه شما از قبل بدانید که مهم ترین و کم اهمیت ترین مخارج و منابع درآمد شما کدام ها هستند. خرج کردن از این طریق، به شما کمک می کند تا کیفیت زندگی خود را حفظ کنید.

۴. جدول زمانی خود را پایه گذاری کنید

تعیین کنید که چه مدت می خواهید زمان خود را برای بودجه بندی و پس انداز کردن صرف کنید.
اگر بودجه راه های مدیریت درآمد خود را برای استراحت یا تعطیلات تنظیم می کنید، جدول زمانی بودجه تان ممکن است کوتاه تر از افرادی باشد که برای مخارج روزمره داخل خانه پس انداز می کنند.

چگونه می توانیم به بودجه بندی عمل کنیم؟

کنون که نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه یا سالانه خود را تعیین کرده اید، باید بدانید که سخت ترین قسمت تعیین بودجه، حرکت بر اساس آن است. شیوه های زیادی برای تبعیت از بودجه وجود دارد که ما به چند مورد از آنها اشاره می کنیم:

• کارت اعتباری تان را گم کنید: اگر قصد بیرون رفتن را دارید ، کارت اعتباری خود را در خانه بگذارید. این امر به شما کمک می کند که اگر چشمتان به چیزی خورد و خواستید آن را بخرید، از این کار صرف نظر نمایید.
• با خود صادق باشید: اگر از بودجه خود سرپیچی کردید، آن را یادداشت کنید. این اتفاقات رخ می دهند، اما اگر می خواهیم بدانیم چگونه درآمد خود را مدیریت کنیم، نباید آنها را نادیده بگیریم.
• برنامه ریزی وعده های غذایی: این برنامه ریزی هم به شما و هم به خانواده تان کمک می کند تا پول زیادی را صرف غذا خوردن در بیرون نکنید.
• “نه” گفتن را یاد بگیرید: خیلی کارها هست که شاید بخواهید انجام دهید، بازدید از مکانهای تفریحی، خرید یک اتومبیل یا موبایل جدید و… اما در مواردی بهتر است فقط بگویید “نه“!
• به هزینه های خود دقت کنید: هر آن مقداری که خرج می کنید بنویسید. این روش به شما کمک می کند که مدام ببینید که چقدر دارید هزینه می کنید.
• جلوگیری از ریخت و پاش: از دیگر اقدامات مهم برای بودجه بندی مخارج زندگی، این است که سعی کنیم از خرید وسایل و کالاهایی که به آن ها نیاز نداریم صرف نظر کنیم.

اگر واقعا می خواهیم بفهمیم چگونه بودجه بندی کنیم و چگونه درآمد خود را مدیریت کنیم، بین “نیازها” و “خواسته ها” یمان فرق بگذاریم. همه تمایلات و خواسته های ما، جزء نیازهایمان نیستند.

برخی از استراتژی های کاربردی در نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه یا سالانه

روشهای مختلفی برای بودجه وجود دارد، و پیدا کردن یکی از بهترین استراتژی ها ممکن است یک تجربه مثبت برای شما راه های مدیریت درآمد و یا برای برخی دیگر یک اشتباه باشد.

بازهم باید اشاره کنیم: تعیین اینکه کدام برنامه بودجه برای شما کارایی خواهد داشت بستگی به انعطاف پذیری، میزان درآمد و اهداف بودجه شما دارد.

در اینجا می خواهیم به سه روش کاربردی برای بودجه بندی اشاره نماییم.

سه روش مهم برای بودجه بندی مخارج زندگی

۱. بودجه مبتنی بر صفر

در استراتژی بودجه ریزی مبتنی بر صفر، هر ریال پول ما، به یک بخش از مخارج طبقه بندی شده اختصاص می یابد.
یعنی برای کمترین میزان پول بدست آمده هم، راهی برای خرج شدن پیش بینی شده. بخشی برای هزینه حمل و نقل، بخشی برای خوراک، بخش دیگر پوشاک، اجاره و غیره.

اگر بخشی از درآمد ما، به گونه ای اضافه باشد که طبقه ای برای آن پیش بینی نکرده ایم، می توان طبقه جدیدی ساخته و درآمد را به آن اختصاص داد.

۲. تکنیک بخش بندی کلی

این نحوه بودجه بندی درآمد ماهانه یا سالانه، یکی از محبوب ترین روش هاست.
قانون کلی این است که مثلا ما ۵۰٪ از درآمدمان را به مهمترین مخارج زندگی (مثل اجاره، غذا، قبض) اختصاص می دهیم؛ ۳۰٪ به هزینه های شخصی تر تعلق می گیرد (مثل مسافرت و سایر تفریحات) و ۲۰٪ باقی مانده را برای پس انداز در نظر میگیریم.

۳. بودجه معین شده

این روش بودجه بندی، روشی قدیمی است اما هنوز هم کارایی دارد: شما برای هر دسته از هزینه ها، مانند مواد غذایی و اجاره، تفریحات و غیره، بودجه ای مشخص تعیین می کنید؛ یعنی مبلغ معینی را برای هر یک از هزینه ها اختصاص می دهید.

جمع بندی

در این مطلب از بخش هوش مالی، دیدیم که با برنامه ریزی و اجرای صحیح بودجه، می توانید بدون نگرانی در مسیر دلخواه خودتان حرکت کنید.

اگر یادبگیریم چگونه بودجه بندی کنیم، در واقع خود را در رسیدن به اهدفمان یاری کرده ایم. البته باید به یاد داشته باشید که همیشه در صورت بروز هزینه های اضطراری، مانند تعمیرات اتومبیل، خراب شدن سیستم گرمایشی یا سرمایشی خانه و غیره، زندگی، شما را وادار به هزینه کردن، خارج از بودجه می کند.

این طبیعی است چون نمی توان از زندگی انتظار داشت تا خودش را با بودجه ما وفق دهد! این ماییم که باید با زندگی و مخارجش سازش کنیم.

مدیریت مالی و کنترل هزینه و درآمد در سازمان

مدیریت فرآیندی است که پایه و اساسش تصمیم‌گیری است و تصمیم‌گیری نیازمند اطلاعات مستند و دانش علمی است. در اطلاعاتی که مدیران برای اتخاذ تصمیم نیاز دارند اطلاعات مالی از اهمیت و جایگاه ویژه‌ای برخوردار است . اغلب تصمیمات مدیران، مستقیم و غیرمستقیم پیامدهای مالی دارد و یا بر روی وضعیت مالی سازمان و کسب‌وکارها اثرگذار است. اطلاعات مالی ابزار مهم و ارزشمندی در جهت تصمیمات مربوط به تامین مالی، تخصیص و بودجه بندی و کنترل منابع اقتصادی در اختیار مدیران قرار می‌دهد و توانمندی آنان را بالا می‌برد. باید در نظر داشت که شاخص‌های مالی یکی از مهم‌ترین و زیربنایی‌ترین شاخص‌های موفقیت یک کسب‌و‌کار محسوب می‌شوند و نباید بدان ها بی توجه بود. در این مقاله قصد بررسی مفهوم مدیریت مالی و کنتزل هزینه و درآمد را داریم.

مدیریت مالی

مدیریت ‌مالی در یک سازمان، مجموعه یا شخصی است که بر منابع و مصارف سازمان نظارت دارد و با استفاده از اطلاعات در دسترس اقدام به برنامه‌ریزی، کنترل، سازماندهی و تصمیم‌گیری در حوزه مالی می کند تا سود سازمان و سود صاحبان سهام را افزایش‌ دهد و از اتلاف هزینه‌ها و زیان ها جلوگیری کند. به عبارتی تشخیص نشتی‌های مالی وظیفه مدیران مالی است تا مانع از هدررفت سرمایه ها شوند.

موضوعات اساسی مطرح شده در مدیریت مالی:

1. بررسی روش‌های تامین مالی
2. بررسی روش‌های ارزیابی و امکان سنجی سرمایه‌گذاری و طرق تخصیص منابع مالی
3. کنترل منابع مالی و روش‌های مدیریت آن
4. تخصیص بهینه منابع مالی به امکانات سرمایه‌گذاری
5. بررسی و ارزیابی روش‌های ایجاد و بالا بردن سود و کاهش هزینه
6. مشاوره به مدیران ارشد سازمان جهت اتخاذ تصمیمات صحیح مالی
7. کنترل هزینه و افزایش درآمد

کنترل هزینه و افزایش درآمد:

یکی از مباحث مهم در مدیریت‌مالی کنترل هزینه‌هاست. رهبری هزینه، به معنای پیشقدم بودن در کاهش هزینه است. به صورتی که کسب وکارها و رقبای دیگر نتوانند کالا یا خدمتی را به قیمتی پایین‌تر از ما تولید کنند. در هر بخش از کار خدماتی و یا تولید محصول، باید عملیات با کمترین هزینه،‌ به عنوان یک ارزش و مبنای تصمیم‌گیری‌های یک سازمان مورد توجه قرار گیرد.

به طور کلی، سازمانی می‌تواند به سمت استراتژی کنترل هزینه حرکت کند که هم در هزینه‌های ثابت، و هم در هزینه‌های متغیر، حساسیت زیادی داشته باشد و بتواند از عهده‌ی کنترل این هزینه‌ها برآید. نقش مدیران مالی به عنوان پیشتازان در استراتژی رهبری و مدیریت هزینه ها، بسیار با اهمیت است

برخی از اشتباهات رایج مدیران در مسائل مالی و کنترل هزینه‌ها:

بی توجهی به نقدینگی و تمرکز بر روی فروش و سود

بسیاری از سازمان ها، تنها فروش و سود را معیار مناسبی برای سنجش موفقیت مالی در نظر می‌گیرند. باید بدین نکته توجه کرد که بسیاری از کسب‌و‌کارهای نوظهور، به خاطر کمبود نقدینگی با شکست مواجه می شوند نه به علت پایین بودن فروش و سود. مشکل برخی از شرکت‌هایی که با بحران مالی جدی مواجه می‌شوند، حجم فروش آنان و یا قیمت تمام‌شده نیست. بلکه مشکل آنها از آنجایی است که ناچارند بدهی‌ها و هزینه‌ها را سریعا پرداخت نمایند و از طرف دیگر تأخیر مشتریان در پرداخت قیمت کالا و خدمات را تحمل کنند و بپذیرند.

عدم سرمایه‌گذاری بر روی کارکنان:

به اعتقاد گاندرسون بسیاری از مدیران، افرادی را به عنوان نیرو استخدام می کنند که بسیار ارزان هستند. این اقدام نادرستی است و باید بهترین افراد را جذب کنند. علاوه بر نیروی انسانی، شرکت ها باید بر روی تخصص و فناوری های جدید نیز سرمایه گذاری کنند، زیرا سبب اثربخش و ساده تر شدن فرایندهای سازمانی شده و از تکرار فرایندها جلوگیری می شود.

جذب بدون برنامه‌ریزی سرمایه:

بسیاری از سازمان ها و بخصوص استارتاپ ها، مشکلاتی عمیق‌تر از «سرمایه» دارند، اما مرتکب اشتباه می‌شوند و تصور می‌کنند که مشکل‌شان «جذب سرمایه» است. این نوع موسسات با جذب زودهنگام سرمایه، مشکلات بیشتری برای خودشان ایجاد می‌کنند و گرفتارتر می‌شوند. هیچ‌چیز نباید سبب شود که یک کسب‌و‌کار نوپا بکوشد ضعف‌های ساختاری و ضعف ایده و مدل کسب و‌کار خود را با جذب سرمایه بپوشاند.

دریافت وام‌های کوتاه مدت جهت سرمایه‌گذاری که در بلند مدت نتیجه خواهند داد:

مهلت بازپرداخت وام باید تا حد امکان بیشتر از مدت نتیجه دادن یک سرمایه‌گذاری باشد یا لااقل، اقساط وام به شکلی باشد که درآمد حاصل از یک سرمایه‌گذاری، کفاف بازپرداخت اقساط آن را بدهد که باید برای آن برنامه‌ریزی شود. در حالی که بسیاری از تامین‌کنندگان منابع مالی در موسسات و سازمان ها این نکته‌ را نادیده می‌گیرند و فرضا برای فعالیتی که زودتر از چهار سال نتیجه نمی‌دهد، وام دو‌ساله دریافت می‌کنند. در چنین شرایطی می‌توان گفت نوعی ریسک‌پذیری با خوش‌بینی به سراغ مدیران سازمان‌ها می‌آید و آنان به امید یک رویداد غیرمنتظره، به سراغ این نوع منابع مالی می‌روند.

قیمت گذاری نادرست:

یکی دیگر از اشتباهات رایج، قیمت‌گذاری نادرست است. مدیران کسب‌وکار با قیمت‌گذاری بسیار بالا به خودشان آسیب می‌زنند. این در حالی است که مجبور می‌شوند هر روز و هر هفته، برنامه‌های تخفیف اجرا کنند. گاهی هم بالعکس قیمت‌گذاری پایین به کسب‌و‌کار لطمه می‌زند. خصوصاً این‌که باید توجه داشت که پس از قیمت‌گذاری اولیه، افزایش قیمت، ساده و حتی پذیرفتنی نیست.

حذف هزینه‌های ضروری و انجام هزینه‌های غیر ضروری:

برخی مواقع دیده می‌شود که سازمان ها منابع خود را در جهت نادرستی مثل ملزومات و موارد مصرفی غیر‌ضروری مصرف می‌کنند اما برای بخش سرمایه‌ای و یا نیروی کار ماهر و متخصص هزینه‌ای صرف نمی‌کنند. به شکلی مشابه، استخدام‌های گسترده و برنامه‌ریزی نشده هم می‌تواند خطرناک باشد. خصوصاً اگر هدف صرفاً این باشد که جلوه‌ ظاهری کسب‌و‌کار را برای مشتری یا سرمایه‌گذار احتمالی، افزایش دهید.

عدم انجام برنامه‌ریزی مناسب برای بودجه ریزی:

تمام کسب و کارها برای برنامه ریزی و تصمیم گیری‌های مالی و تخصیص منابع به بودجه‌بندی نیاز دارند. در بودجه‌ریزی لازم است راه های مدیریت درآمد منابع شناسایی شده و نحوه تخصیص آن به هر بخش و همین طور نحوه تامین آن بازنگری و برنامه‌ریزی شود. عدم توجه کافی به این مساله مهم، لطمات جبران‌ناپذیری را در حوزه تامین و نگهداری سرمایه و همچنین کنترل هزینه‌ها به سازمان وارد خواهد کرد.

نکاتی که سبب بهبود مدیریت مالی در سازمان می شود:

1. تدوین و تنظیم یک برنامه کاری مرحله ای و شفاف برای ارزیابی جایگاه فعلی و تامین سرمایه برای رسیدن به اهداف کوتاه و بلندمدت لازم است.
2. نظارت بر صورت حساب های مالی سازمان، که می توان جایگاه کنونی سازمان را برای اهداف آینده مورد سنجش قرار داد.
3. پرداخت به موقع مشتریان را پیگیری کنید تا ترازهای مالی شرکت به هم نریزد.
4. بررسی و کنترل مخارج سازمان سبب ریسک نکردن در تجارت می شود.
5. ثبت و نگهداری گزارش های حسابداری برای جلوگیری از به هم ریختن صورت حساب های مالی ضروری است.
6. کنترل مرتب سهام سازمان یا شرکت سبب می شود که در مواقع نیاز به میزان کافی وجود داشته باشد.

نتیجه گیری:

به طور کلی می‌توان گفت مدیر‌مالی با در دست داشتن اطلاعات لازم و کافی در رابطه با سازمان و نهاد مور‌دنظر دست به اقدام و تلاش در زمینه طراحی و برنامه‌ریزی یک سیستم مالی برای سازمان می کند تا بتواند به فرایند تصمیم‌گیری، بودجه‌بندی، کنترل هزینه‌ها و کسب درآمد کمک کند و مدیران ارشد بر اساس آن بتوانند به کسب سود، جذب سرمایه، استخدام نیروی کار مورد نیاز و … مبادرت ورزند. در این مساله مهم تسلط به دانش حسابداری و مالی اجتناب‌ناپذیر است. بنابراین دانش مدیریت مالی بدون تجربه کار مالی و حسابداری وآشنایی کامل مدیران به تمامی وجوه گردش مالی و سیستم‌های سود و زیان و دیگر امور جزیی، ناممکن به نظر می‌رسد.