سیستم پولی اعتباری چیست؟

پرداخت هزینه اعتبارسنجی

سیستم پولی اعتباری چیست؟

به منظور جلب رضایت هرچه بیشتر سرمایه‌گذاران محترم و در راستای افزایش سرعت نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق لوتوس، تعداد نوبت‌های پرداخت مبالغ ابطال روزانه افزایش یافت.

صندوق پیروزان سریع نقد می‌شود

به منظور جلب رضایت هرچه بیشتر سرمایه‌گذاران محترم و در راستای افزایش سرعت نقدشوندگی واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق پیروزان، تعداد نوبت‌های پرداخت مبالغ ابطال روزانه افزایش یافت.

مظنه خرید بازارگردان 23.15 درصد موثر؛ «اعتماد» همواره قابل اعتماد

صندوق سرمایه‌گذاری اعتماد آفرین پارسیان بهترین فرصت کاهش ریسک پرتفوی فعالان بازار سهام است. «اعتماد» مظنه خرید بازارگردان را برای سه ماه آینده با نرخ موثر 23/15 درصد سالانه (معادل اسمی 21 درصد سالانه) اعلام کرد.

ثبات سودآوری و پایبندی به تعهدات؛ سرمایه‌گذاری قابل اتکا و مطمئن

صندوق سرمایه‌گذاری لوتوس پارسیان پیش‌بینی سود سه ماه آینده (شهریور، مهر و آبان 1401) را معادل 21 درصد سود سالانه برآورد کرد.

پشتوانه طلای لوتوس بزرگترین صندوق کالایی کشور

صندوق پشتوانه طلای لوتوس که موفق به دریافت مجوز افزایش سقف سرمایه‌گذاری از 200 به 250 میلیون واحد شده است، در حال حاضر بالغ بر 22 هزار میلیارد ریال دارایی تحت مدیریت دارد و به عنوان بزرگترین صندوق کالایی بازار سرمایه کشور شناخته می‌شود.

از رشد بورس جا نمانید

این روزها که اکثر کارشناسان بازار سرمایه روند بورس را در سال جاری مثبت ارزیابی می‌کنند، چنانچه قصد سرمایه‌گذاری در بورس را دارید، پیشنهاد می‌دهیم با صندوق زرین و ثروت بیشتر آشنا شوید تا از فرصت‌های سودمندی بی‌بهره نمانید.

سرمایه‌گذاری در طلا فرصتی برای پوشش تورم

در شرایط تورمی همیشه سرمایه‌گذاری در طلا برای حفظ ارزش پول جزو بهترین گزینه‌‌هاست. در صندوق پشتوانه طلای لوتوس فرصت بهره‌مندی از مزایای این ابزار با هر میزان سرمایه‌ای برای شما فراهم است.

سرمایه‌گذاری قابل اتکا

صندوق‌ سرمایه‌گذاری مشترک با درآمد ثابت، بهترین گزینه‌ برای افراد علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری بدون ریسک و سود دوره‌ای است. جزئیات صندوق‌ها را بخوانید تا بهترین گزینه خود را انتخاب کنید.

سامانه سجام

تنها با یک بار ثبت‌نام از تمامی خدمات بازار سرمایه بهره‌مند شوید. برای اطلاع از جزئیات بیشتر و ثبت‌نام کلیک کنید

معرفی بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری

سرمایه گذاری آنلاین و مطمئن با سود بالا

ما ابزارهای سرمایه‌گذاری متنوعی ساخته‌ایم که به تمام سرمایه‌گذاران با تمایلات و سطوح مختلف ریسک‌پذیری، خدمات ارائه دهیم. در صندوق‌های درآمد ثابت، ما سعی می‌کنیم به پس‌انداز مشتریان‌مان نرخ سودهایی مطمئن، با ثبات و متناسب با شرایط اقتصادی تعلق بگیرد و در سایر صندوق‌ها همواره سعی کرده‌ایم منابع شما را به بهترین نحو مدیریت کنیم.

جزئیات طرح خرید اعتباری (فروش اقساطی) از دیجی‌کالا

فروش اقساطی دیجی‌پی محصول جدیدی از گروه دیجی‌کالا است که مرحله آزمایشی آن راه‌اندازی شده و در مرحله اول برای تسهیل خرید مشتریان وفادار دیجی‌کالا طراحی شده است. در مراحل بعد این محصول برای سایر پذیرندگان دیجی‌پی هم در دسترس قرار خواهد گرفت. پیش ثبت‌نام طرح خرید اعتباری روز گذشته، ۱۹ آبان ۱۳۹۸ آغاز و در ۲۴ ساعت گذشته ظرفیت فاز اول این طرح با پیش ثبت‌نام ۱۰۰ هزار نفر از کاربران اپلیکیشن دیجی‌پی تکمیل شد.

خرید قسطی دیجی‌پی به کاربران واجد شرایط اجازه می‌دهد به کمک اعتبار اختصاص یافته در کیف پول خود، از دیجی‌کالا خرید و اقساط آن را ماهانه پرداخت کنند. بعد از اعتبارسنجی دیجی‌پی و همچنین بر اساس اعتبارسنجی بانکی، به تعدادی از کاربرانی که ثبت نام کرده‌اند امتیاز و اعتباری تخصیص داده می‌شود و متناسب با آن، کیف پول فروش اقساطی آنها شارژ خواهد شد.

در مرحله پیش ثبت‌نام، اطلاعات اولیه ۱۰۰ هزار کاربر دیجی‌پی اخذ شد. در یک ماه آینده، با بررسی سابقه خرید کاربران و همچنین تاریخچه اعتباری و بانکی کاربران ثبت نام شده، وضعیت اعتباری هر یک از کاربران به اطلاع آنها خواهد رسید. سپس از کاربرانی که واجد شرایط اولیه بودند درخواست خواهد شد مدارک هویتی خود شامل تصاویر کارت ملی، اجاره نامه یا سند مالکیت، فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار و قرارداد امضا شده را بارگذاری کنند. پس از بررسی مدارک بارگذاری شده مجددا وضعیت اعتباری به کاربران اطلاع‌رسانی خواهد شد و با کاربرانی که شرایط لازم برای دریافت اعتبار خرید اقساطی را دارند، هماهنگی‌های لازم برای دریافت نسخه فیزیکی قرارداد و چک ضمانت بانکی انجام خواهد شد.

لازم به ذکر است حداکثر اعتبار تخصیص یافته به افراد ۲۰۰ میلیون ریال (۲۰ میلیون تومن) خواهد بود و بازپرداخت به انتخاب خود فرد ۶ ماهه، ۹ ماهه و یا ۱۲ ماهه خواهد بود. همچنین علاوه بر اعتبارسنجی بانکی و سابقه خرید در دیجی‌کالا کد ثبت‌نام نیز به کاربران اعلام شده و براساس این کد، تقدم زمانی افرادی که در این طرح پیش‌ثبت‌نام کرده‌اند، در نظر گرفته خواهد شد.

گروه دیجی‌کالا با این طرح در نظر دارد دامنه خدمات پرداختی خود را گسترش دهد و امیدوار است با توسعه طرح خرید اعتباری دیجی‌پی بتواند این خدمت جدید را در اختیار تعداد بیشتری از هموطنان قرار دهد. بدون نیاز به ضامن و حضور در محل می‌توانید کالای دلخواه و مورد نیازتان را از دیجی‌کالا قسطی بخرید. برای آشنایی بیشتر با مراحل این طرح می‌توانید به صفحه‌ی خرید اقساطی مراجعه نمایید.

محدثه

سلام. من با پشتیبانی در مورد نحوه پرداخت بدهی مربوط به خرید اعتباری صحبت کردم، گفتن فقط از طریق لینکی که ۱-۶ هر ماه اس ام اس میشه میتونم پرداخت کنم. من اون تاریخ ایران نیستم و دسترسی به لینک پرداخت ندارم. چطور میتونم زودتر از موعد پرداخت کنیم؟

رضا

سلام چگونه قسط هامون رو پرداخت کنیم زودتر از موعد

Tkey

سلام تا ۴۰میلیون‌ هم میشه اقساطی خرید کرد؟

Saeed

باسلام خرید اقساطی موبایل و تبلت با حکمت کارت نیروهای مسلح امکان پذیر هست یا نه؟

ندا

سلام، بجای چک سفته قبول می کنید؟

محسن

من قبلا بیست تومن از دیجی کالا اقساطی خرید کردم طرح خوبیه به موقع کالاها بدستم رسید تمام مراحل ثبت نام و ارسال مدارک را هم بصورت غیر حضوری انلاین انجام دادم. با تشکر از دیجی کالا 🙏

نیما

سلام با سفته هم ایا میشه سفته قبول میکنید چیزی در این مورد ذکر نشده

رضا

سلام وقت به خیر
آقا این کالای قسطی با سفته رو هم راه اندازی کنین دیگه اونایی که چک ندارن مگه از مردم این مملکت نیستن که سیستم پولی اعتباری چیست؟ نمیتونن اقساطی خرید کنن

حسین

قبلا از اینکه بخوام از دیجی پی اعتبار بگیرم فکر میکردم پلتفرم معتبر و قابل اعتمادی البته دلیل اصلی این فگرم سایت و اعتبار دیجی کالا بود به عنوان یک شرکت زیر مجموعه دیجی کالا خیالم از بابت خیلی از مسائل راحت بود الان ۳ ماه در گیره پروسه تخصیص اعتبار (نه مراحل ثبت نام و اعتبار سنجی ) ۳ماه فقط تخصیص اعتبار متاسفانه تو شرایط تورمی کشور هم حدود ۲۰ درصد رفته روی کالای مد نظر من در کل اصلا از شرایط راضی نیستم و هنوز هم اعتبار نگرفتم طی پیگیری و تماس با دیجی پی اعلام میکنن که مشکل داریم خوب اگر مشکل دارین چرا چک رو میگرین و ……
خلاصه دیگه نه به کسی میگم بیاد دیجی پی اعتبار بگیره نه کسی رو میزارم و افکارمم نسبت به دیجی کالاهم بد شد

میر آرمین

سلام وقت بخیر
برای شهر ارومیه طرح اقساطی ندارین

مصیب

سلام من درخواست خرید اعتبار از سایت دیجی کالا توسط اتما داده ام. کدام قسمت سایت برای خرید مراجعه کنم.

میرکارت چیست؟ نسخه روسی ویزا و مستر کارت

براساس گفته‌های مهدی صفری معاون دیپلماسی اقتصادی وزارت امور خارجه بین ایران و روسیه توافقی برای استفاده از کارت بانکی «میر» که نسخه روسی ویزا و مستر کارت است در ایران صورت گرفته است. در صورت فعال سازی، میر اولین سیستم گسترده پرداخت جهانی است که در ایران به صورت رسمی، خدمات خود را عرضه خواهد کرد.

به گزارش ایلنا، مهدی صفری، همچنین اظهار داشته است که ایران و روسیه هم اکنون تقریبا به یک توافق خوب برای جایگزینی سوئیفت رسیده‌‌‌اند.

«کاظم جلالی» سفیر ایران در روسیه نیز اعلام کرده است که مسکو و تهران برای برقراری سامانه پیامکی مالی به نام MIR تلاش می‌کنند تا از این طریق گامی در راستای بی‌نیازی از سامانه مالی «سوئیفت» برای پرداخت‌های بین بانکی بردارند.

میر کارت چیست؟

به گزارش ایلنا به نقل از روابط عمومی شرکت کارت اعتباری ایران کیش در سال ۲۰۱۴، پس از رأی گیری کریمه به پیوستن به روسیه در همه پرسی، سیستم کارت ملی پرداخت (NPCS)، اپراتور کارت‌های «MIR» ایجاد شد. کلمه «میر» به معنای «جهان» یا «صلح» است. این سیستم برای مقابله با شرایط قطع ارتباط کارت‌ها از سیستم‌های پرداخت بین المللی ایجاد شد. در آن زمان، سازمان‌های بودجه شروع به کنار گذاشتن تدریجی پرداخت به کارت‌های ویزا و مسترکارت کردند و پرداخت حقوق بازنشستگی، مزایای اجتماعی و حقوق کارکنان سازمان‌های بودجه‌ای به سیستم پرداخت «میر» منتقل شد.

اولین بانک روسی که کارت‌های پرداخت را با نام تجاری Mir صادر کرد Sberbank بود. اخیراً بیش از ۶۴ بانک از این برند حمایت می‌کنند.

طبق NPCS، در تابستان ۲۰۲۱، بیش از ۵۰ درصد از روس‌ها حداقل یک کارت MIR داشتند. تا پایان سه ماهه سوم سال ۲۰۲۱.۲۵. ۲ درصد از کل پرداخت‌های کشور را با مجموع ۱۱۲ میلیون کارت صادر کرده است.

این سیستم اکنون در ویتنام، ارمنستان، بلاروس، قزاقستان، قرقیزستان، تاجیکستان، ازبکستان، اوستیای جنوبی، آبخازیا، کوبا، ترکیه قابل استفاده است. همچنین پذیرش این کارت در امارات، کره جنوبی و انگلیس در حال آزمایش است.

«میر بیزنس بانک» بر اساس مجوزهای دریافت‌شده عملیات زیر را انجام می‌دهد:

• خدمات سپرده‌پذیری (مدت‌دار و عندالمطالبه) برای شرکت‌ها و اشخاص حقیقی؛
• سپرده‌گذاری وجوه دریافت‌شده از شرکت‌ها و اشخاص حقیقی در سپرده‌های مدت‌دار و عندالمطالبه از طرف خود و با هزینه خود؛
• افتتاح حساب‌های بانکی برای اشخاص حقوقی و حقیقی؛
• نقل و انتقال پول به درخواست شرکت‌ها و اشخاص حقیقی و بانک‌های کارگزاری به حساب‌های آن‌ها؛
• وصول اسناد مالی، تجاری و نقل و انتقال وجوه حاصل از آن‌ها برای شرکت‌ها و اشخاص حقیقی؛
• تبدیل ارزهای نقدی و غیر نقدی (صرافی)؛
• پذیرش سپرده طلا و فلزات گران‌بها؛
• صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی؛
• انتقال وجوه بدون سیستم پولی اعتباری چیست؟ افتتاح حساب بانکی و هم پول الکترونیکی (به غیر از مرسولات پستی).

شیوه‌ی کار میر کارت چگونه است؟

می‌توان گفت میر کارت جایگزین مسترکارت و ویزا کارت در روسیه است، با ورود روسیه به جنگ اوکراین ، شرکت‌های خدمات مالی ویزا و مسترکارت مستقر در ایالات متحده، اعلام کردند که فعالیت خود را در روسیه به حالت تعلیق در می‌آورند. به همین علت روسیه بیش از پیش به سیستم جایگزینی برای این دو شرکت احتیاج پیدا کرد. مستر و ویزا کارت‌ها با موسسات مختلف در سراسر جهان برای ارائه خدمات پرداخت در شبکه بین‌المللی همکاری می‌کنند. با در اختیار داشتن این کارت‌ها هنگام سفر به خارج از کشور می‌توانید از عابر بانک‌ها یا دستگاه‌های پوز استفاده کرده و بدون محدودیت پول‌های خود را جابجا کنید و بدون نیاز به گرفتن پول کشور مقصد به راحتی خرید کنید. شیوه‌ی کار میر کارت نیز به همین شکل است، گردشگر روس هنگام سفر به ایران و کشورهای پذیرنده میرکارت به راحتی می‌تواند پرداخت‌های خود را انجام دهد. بنابراین راه اندازی میر کارت در ایران می‌تواند به گسترش گردشگری در ایران کمک کند.

مزایای میر چیست؟

مزایای میر برای شرکت‌های روسی آشکار است. این سیستم حمایت زیادی از دولت دریافت می‌کند. علاوه بر این، میر از طریق کارت اعتباری یا کارت نقدی در دسترس است. با بیش از ۷۳ میلیون کارت صادر شده، میر به رقیب جدی ویزا، مسترکارت و سایر شبکه‌های کارت اعتباری تبدیل شده است.

یکی از اهداف میر ارائه انتقال امن پول است. همچنین هدف آن ثابت نگه داشتن پرداخت‌های ملی و مستقل از رکودهای اقتصادی داخلی یا موقعیت‌های سیاسی است.

علاوه بر اینها با توجه به آنکه ایران و روسیه تحت تحریم‌های آمریکا و اروپا قرار دارند دسترسی سیستم پولی اعتباری چیست؟ این دو کشور به سیستم‌های مالی جهانی قطع شده است بنابراین راه اندازی میر باعث سهولت تبادل تجاری با ایران نیز می‌شود و مشکلات تجار روس در این زمینه را برطرف می‌کند.

اما در کنار این مزایا باید گفت که یکی از معایب میر کارت آن است که تنها شهروندان روس می‌توانند از آن استفاده کنند و امکان استفاده از این کارت‌ها برای شهروندان دیگر کشورها وجود ندارد. این در حالی است که در خبرهای آخر سال ۹۶، آمده بود که قرار است کارت‌های شبکه شتاب به شبکه میر روسیه وصل می‌شود. چند سیستم پولی اعتباری چیست؟ مقام ایرانی و روسی نیز خبر از این اتصال داده بودند و قرار این بود که میر و شتاب به هم وصل شوند. اتصال این دو شبکه به یکدیگر به معنی این بود که کارت‌های عضو شبکه شتاب در روسیه قابل استفاده شود. در صورت اتصال شبکه شتاب به میر شهروندان ایرانی می‌توانستند با کارت‌های اعتباری خود به راحتی تبدیل پول و خرید کنند با این حال هنوز خبری از اتصال شتاب به شبکه میر نیست.

سیستم پولی اعتباری چیست؟

صندوق ضمانت سپرده ها در سال 1392 براساس ماده 95 برنامه پنج ساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران تاسیس گردید.

حمایت از سپرده‌گذاران از طریق:

تضمين بازپرداخت وجوه متعلق به سپرده‌گذاران بانك‌ها و ساير مؤسسات اعتباری عضو د رصورت ورشكستگی

وظايف و اختيارات صندوق عبارت است از:

الف‌ـ ضمانت سپرده‌های هر شخص اعم از ريالی و ارزی در هر مؤسسه اعتباری عضو

ب‌ـ دريافت «حق‌عضويت» از مؤسسات اعتباری

پ‌ـ پرداخت سپرده‌ها پس از اعلام کميته اضطرار

ت‌ـ سرمایه‌گذاری در اوراق مالی ضمانت شده توسط بانک مرکزی و يا دولت، حداکثر تا سقف هفتاد درصد منابع صندوق و صرفاً در مواقعی که منابع صندوق آزاد بوده و تعهدی بر ذمه صندوق وجود نداشته باشد. خريد اوراق ياد شده در آخرين روز فروش اوراق مذکور مجاز است.

محل تأمین منابع برای ایفای تعهدات:

حق عضویت‌های بانک‌ها و مؤسسات اعتباری

اخذ تسهیلات از بانک مرکزی در صورت موافقت هیأت عامل بانک و تصویب هیأت وزیران

بانک مرکزی در صورت عدم تکافوی منابع صندوق برای ايفای تعهدات می تواند پس از تأييد هيأت ‌عامل بانک مرکزی و تصويب هيأت وزيران، بخشی از منابع مالی مورد نیاز صندوق را به صورت تسهيلات تأمين نمايد.

ارکا ن صندوق عبارتند از:

ت‌ـ بازرس قانونی

اعضای هیأت امنای صندوق از شش (6) نفر به شرح زیر تشکیل می‌شود:

الف‌ـ رییس‌کل بانک مرکزی به عنوان رییس هیأت امنا

ب‌ـ وزیر امور اقتصادی و دارایی یا معاون وی

پ‌ـ معاون رییس‌جمهورو رییس سازمان برنامه و بودجه یا معاون وی

ت‌ـ عضو هیأت عامل ناظر بر بخش نظارت بانک مرکزی

ث‌‌ـ یک نفر از مدیران عامل بانک‌های دولتی به انتخاب وزیر امور اقتصادی و دارایی

ج‌ـ یک نفر از مدیران عامل بانک‌های غیردولتی به انتخاب وزیر امور اقتصادی و دارایی

اعضای هیأت مديره، با پيشنهاد رييس هیأت امنا و تصویب هیأت امنا و با حکم رییس هیأت امنا، به مدت سه سال منصوب می شوند اعضای هیأت مديره بايد از ميان افراد صاحب‌‌نظر و با تجربه در امور پولی، بانکی، اقتصادی، حقوقی، مالی و برنامه‌ريزی با حداقل ده سال سابقه کار مرتبط و حداقل مدرک تحصيلی کارشناسی مرتبط انتخاب گردند.

مديرعامل به عنوان بالاترين مقام اجرایی و اداری صندوق است که به پيشنهاد هیأت مديره و با تصويب هیأت امنا و تأييد و حکم رييس هیأت امنا، برای سه سال تعیین می گردد.

وظايف بازرس قانونی بر عهده سازمان حسابرسی می باشد که بايد گزارشات خود را به هیأت امنا ارايه نمايد.

توضیحاتی پیرامون نقش صندوق ضمانت سپرده ها

بانكها با جذب منابع پولی در قالب سپرده از یك سو و تزریق منابع پولی به اقتصاد از طریق ارائه تسهیلات از سوی دیگر در سیستم اقتصادی وارد می شوند و به طور طبیعی در معرض نوسان ها و بحران های اقتصادی نیز قرار خواهند گرفت. بنابراین همیشه این احتمال وجود خواهد داشت كه بانك ها در مسیر فعالیت خود با چالش هایی مواجه شوند و این مساله همواره ریسك عدم توانایی بانك ها در باز پرداخت سپرده سپرده گذاران به ویژه در هنگام ورشكستگی را به دنبال خواهد داشت. علاوه بر این در صورت سو مدیریت موسسه اعتباری و بانکها نیز خطرات احتمالی ایجاد شده سپرده گذاران را تهدید می نماید. در چنین شرایطی تعریف سازوكاری در نظام های بانكی برای كمك به پیشگیری از قرار گرفتن بانكها و موسسات اعتباری در معرض ورشكستگی و همچنین تضمین بازپرداخت سپرده های مردمی در صورت ورشكستگی و عدم توانایی بانك در پرداخت سپرده ها ضروری است. این سازوكار دراكثر كشورهای جهان در قالب تشكیل نهادهایی نظیر صندوق،‌ تعاونی و یا آژانس های بیمه و یا ضمانت سپرده شكل گرفته است.

صندوق های ضمانت سپرده‌ها با حفاظت از نظام مالی در برابر پدیده هجوم بانکی (Bank Run) اطمینان بخشی از وجود امنیت و قابلیت نقدشوندگی سپرده‌های سپرده‌گذاران خرد موجب تحکیم و استمرار ثبات مالی در کشور را فراهم می‌آورند، که این مهم هدف اصلی سیاست‌های عمومی ایجاد نظام ضمانت سپرده‌ها است. این نهادها از طریق دریافت حق عضویت از بانكها و موسسات اعتباری، خدمات متعددی را به منظور پیشگیری از قرارگرفتن بانكها در معرض ورشكستگی، ضمانت سپرده ها و بازپرداخت سپرده ها تا سقفی مشخص در صورت ورشكستگی بانك ارائه می دهند. این نهاد با در اختیار داشتن ابزار کنترلی کافی همچون اعمال جریمه و محدود کردن فعالیت موسسه خاطی از یک سو و تجهیز منابع مالی لازم جهت بازپرداخت سپرده‌های مردمی موسسه ورشکسته از سوی دیگر، در نقش ناظر و ضابط قدرتمند قوانین مالی ایفای وظیفه نموده و موجب ایجاد،‌ توسعه و استحکام شبکه امن مالی در کشور می‌شوند. لازم به تاکید است که، یک نظام ضمانت سپرده به تنهایی نمی‌تواند از نظام بانکی محافظت نماید. سایر اجزا، همانند نظام قانون‌گذاری و نظارت بانکی قوی و یک ‌حامی مالی در قامت آخرین اعتبار دهنده (نقش موثر بانک مرکزی) به عنوان اضلاع یک مثلث که همکاری‌های تنگاتنگی با یکدیگر دارند، نیز مورد نیاز است.

در ایران از سالهای دور مطالعات بسیاری در بانك مركزی در خصوص تشكیل یك نهاد پر قدرت در نظام بانكی در جهت ضمانت سپرده ها صورت گرفته كه منجر به تدوین ماده 95 قانون برنامه پنجساله پنجم توسعه جمهوری اسلامی ایران مصوب 1389؛ شده است. به موجب این قانون،‌ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مجاز به ایجاد صندوق ضمانت سپرده‌ها به منظور تضمین بازپرداخت وجوه متعلق به سپرده گذاران بانك ها و سایر موسسات اعتباری در صورت ورشكستگی است.

اعتبارسنجی بانکی چیست و چه کاربردهایی دارد؟

اعتبارسنجی یا همان رتبه اعتباری نشان می‌دهد که فرد در انجام تعهدات مالی خود از جمله بازپرداخت وام‌ تا چه اندازه خوش‌حساب بوده است. موقعیتی را تصور کنید که یک فرد برای دریافت وام نیاز به ضامن دارد و از شما می‌خواهد وامش را ضمانت کنید اما نمی‌دانید که این فرد آدم خوش‌حسابی است یا خیر؟ سابقه پرداخت وام‌های قبلی او چگونه است؟ و به طور کلی نزد بانک چه میزان اعتبار دارد، در این زمان براحتی می‌توانید با کدملی و شماره همراه سیستم پولی اعتباری چیست؟ فرد مورد نظر از وضعیت اعتباری ایشان در سیستم بانکی مطلع شوید.
ما در این مقاله قصد داریم ضمن معرفی راه‌های بالا بردن رتبه اعتباری در سیستم بانکی کشور، کاربرد اعتبارسنجی و مزایای آن، آسان‌ترین روش استعلام رتبه اعتباری را بررسی کنیم پس تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

رتبه‌های اعتبارسنجی

اعتبارسنجی چیست؟ تعریف اعتبارسنجی به زبان ساده

اعتبارسنجی، مقیاسی برای محاسبه ریسک اعتباری است که نتیجه بررسی سوابق مالی فرد بر اساس انجام تعهدات بانکی، پرداخت به موقع وام و میزان توانایی مدیریت دارایی‌ها و بدهی‌ها با استفاده از فرمولهای استانداردی می‌باشد که از گزارش اعتباری استخراج و محاسبه می‌شود.
یک رتبه اعتباری مناسب نتیجه پرداخت به موقع صورتحساب ها و تسهیلات دریافتی می‌باشد و نشان می‌دهد فرد نسبت به انجام به موقع تعهدات مالی خود تا چه اندازه پایبند است.
از سویی دیگر، یک رتبه اعتباری نامناسب نتیجه تاخیر در بازپرداخت اقساط وام‌های بانکی، سابقه منفی از جمله ورشکستگی، سابقه چک برگشتی، داشتن سابقه منفی در زمینه بدهی مالیاتی و… می‌باشد.

رتبه اعتباری چیست؟

همان‌طور که گفتیم رتبه اعتباری نشانگر خوش‌حساب بودن و یا بد حساب بودن شخص در بازپرداخت وام و یا تعهدات سیستم پولی اعتباری چیست؟ قبلی خود است.

به طور کلی رتبه اعتباری عددی است بین ۰ تا ۹۰۰ که بر مبنای رفتار هر شخص در شبکه بانکی کشور به وی اختصاص می یابد. هرچه این عدد بیشتر باشد، وضعیت اعتبـاری وی بهتـر بوده و ریسک معامله با ایشان کمتر خواهد بود.

رتبه های اعتباری جهت اعتبارسنجی در ساد۲۴

چه اطلاعاتی در اعتبارسنجی هر فرد وجود دارد؟

شما با ورود به قسمت اعتبارسنجی برنامه ساد۲۴ و وارد کردن کدملی و شماره موبایل مشتری به اطلاعات زیر دسترسی خواهید داشت:

• اطلاعات کامل هویتی مشتری از شبکه بانکی، براساس تاریخ آخرین به روزرسانی اطلاعات هر بانک
• تشریح کامل روند بازپرداخت کلیه وام‌های دریافتی توسط مشتری در نظام بانکی کشور به تفکیک هر قرارداد
• ترسیم وضعیت تعهدات مشتری در آینده
• دریافت گزارش کامل وضعیت ضامن بودن مشتری در قراردادهای مختلف
• ارائه گزارش تعداد استعلام رتبه اعتباری مشتری سیستم پولی اعتباری چیست؟ توسط تمامی بانک ها
• ارائه گزارش وام ها و تسهیلاتی که از شبکه بانکی و موسسات اعتباری دریافت شده است
• بدهی های مالیاتی
• بدهی ها به اداره گمرکات
• صندوق دانشجویی
• قوه قضائیه

معمولا اطلاعات تسهیلاتی اشخاص بین ۵ تا ۷ سال در کشورهای مختلف، حتی پس از پایان سیستم پولی اعتباری چیست؟ اقساط در سامانه اعتبار سنجی می‌ماند. این بدین معنی نیست که اشخاص در این مدت نمی توانند وام دریافت نمایند، این موضوع به این معناست که در مدت ۵ تا ۷ سال، تمام رفتار اعتباری مشتریان بر اعتبارسنجی آن‌ها تاثیر می‌گذارد.

هدف از اعتبارسنجی بانکی چیست؟

در گذشته اعتبارسنجی مشتریان توسط یک کارشناس در هر بانک صورت می‌گرفت و اسامی مشتریان بدحساب هر بانک وارد لیست سیاه شده و به کانون بانک‌ها انتقال داده می‌شد و بانک‌ها جهت اعتبارسنجی مشتریان ناچار به گزارش‌گیری از کانون بانک بودند که علاوه بر اتلاف وقت در نهایت نتیجه دقیقی حاصل نمی‌شد، همچنین اگر مشتری تعهدات خود را انجام می‌داد بانک مراتب را به کانون بانک اعلام می‌نمود و کانون بانک‌ها مجدد به همه بانک‌ها ابلاغ می‌کرد که نام مشتری را از لیست سیاه خود خارج کنند، در نتیجه در گذشته امکان استعلام لحظه‌ای اعتبارسنجی مشتریان وجود نداشته است.

تمام موارد فوق و مشکلات موجود با راه‌اندازی یک سامانه اعتبارسنجی سیستماتیک که عملکرد آن براساس الگوریتم‌های خاص و هوش مصنوعی می‌باشد برطرف شده است.
در حال حاضر بانک‌ها و موسسات اعتباری براحتی می‌توانند در هرلحظه مشتریان خود را اعتبارسنجی نمایند.
همچنین هرفرد به پشتوانه رتبه اعتباری خود که استعلام آن به راحتی از طریق برنامه ساد۲۴ امکان‌پذیر است در معاملات مالی خود می‌تواند اعتماد دیگران را جلب کند.

در ویدیوی زیر یکی از کاربردهای مهم اعتبارسنجی را آموزش داده‌ایم:

مزایای اعتبارسنجی چیست؟

یکی از مهم‌ترین مزایای اعتبارسنجی امکان استعلام وضعیت اعتباری هر فرد درسیستم بانکی کشور می‌باشد که به کمک برنامه ساد۲۴ در هرساعت از شبانه روز قابل استعلام است از سایر مزایای اعتبارسنجی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• استفاده از اعتبارسنجی باعث صرفه‌جویی در وقت و هزینه ارائه‌دهندگان و متقاضیان تسهیلات می‌شود؛ زیرا متقاضیان بدون نیاز به مراجعه حضوری، فقط با استفاده از بستر آنلاین، می‌توانند درخواست تسهیلات خود را ثبت کنند.
• دقت بررسی اطلاعات با استفاده از روش‌های اعتبارسنجی بسیار بالا بوده و امکان وقوع اشتباه در آن بسیار ناچیز می‌باشد.
• نتایج مبتنی بر اصول و روش‌های استاندارد اعتبارسنجی خواهد بود و بدین ترتیب امکان تصمیم‌گیری‌های مغرضانه و جهت‌دار وجود ندارد.
• افراد بیشتری می‌توانند مورد بررسی اعتباری قرار بگیرند و امکان استفاده از منابع بانکی را خواهند داشت.
• اعتبارسنجی برخلاف روش تسهیلات‌دهی سنتی ، این امکان را دارد که حتی کسانی که فاقد سابقه اعتباری هستند، نیز بتوانند از تسهیلات بانکی و سایر محصولات اعتباری بهره‌مند شوند.
• امکان اخذ آسان‌تر تسهیلات برای مردم با استفاده از اعتبارسنجی وجود خواهد داشت؛ زیرا سطح اعتباری بالاتر، بانک‌ها را تشویق می‌کند تا با محدودیت‌های کمتر و شرایط منعطف‌تر، اقدام به ارائه تسهیلات نمایند.
• اگر رتبه اعتباری بالایی دارید می‌توانید بدون ضامن وام فوری بگیرید.

پیشنهاد می‌شود مقاله وام فوری و ۱۵ روش سریع و آسان دریافت وام را مطالع کنید.
مقاله وام فوری، بدون ضامن

راه‌های افزایش رتبه اعتبارسنجی درساد۲۴

چگونه سیستم پولی اعتباری چیست؟ رتبه اعتباری (اعتبارسنجی) خود را بالا ببرم؟

همان‌طور که قبل‌تر به آن اشاره کردیم اعتبارسنجی باعث افزایش اطمینان خاطر بانک نسبت به دریافت کنندگان تسهیلات و جلب اعتماد مردم در معاملات از جمله ضمانت وام و.. می‌شود در نتیجه رتبه اعتباری خوب مزایای زیادی برای ما دارد پس درجهت بالابردن رتبه اعتباری باید تلاش کنیم از جمله عوامل تاثیرگذار در بهبود رتبه اعتباری موارد زیر می‌باشد:

• از دریافت تسهیلات در بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری متعدد به صورت همزمان خودداری نمایید.
• اطلاعات کافی در مورد میزان، زمان و نحوه بازپرداخت تسهیلات خود داشته باشید.
• اقساط خود را در موعد مقرر بازپرداخت نموده و تسهیلات معوق نداشته باشید.
• به صورت دوره ای در نرم‌افزار ساد۲۴ از رتبه اعتبارسنجی خود گزارش بگیرید و مواردی که باعث پایین آمدن رتبه اعتباری شما شده است را پیگیری و برطرف نمایید.
• اگر تسهیلاتی را دریافت نموده و مدت زیادی است که اقساط آن را پرداخت ننموده اید، با مراجعه به بانک خود و ضمن تسویه اقساط معوقه موجب بهبود گزارش رتبه بندی اعتباری تان شوید.
• از کارت‌های اعتباری متعدد استفاده نکنید.
• از دریافت تسهیلات بیش از حد توان پرداخت پرهیز کرده و میزان تسهیلات را با توجه به سطح درآمد خود انتخاب نمایید.
• اگر ضامن فردی دیگر در دریافت تسهیلات هستید، از توان بازپرداخت فرد وام‌گیرنده و گزارش اعتباری قابل قبول فرد اطمینان حاصل نموده و سپس برای سیستم پولی اعتباری چیست؟ ضمانت اقدام کنید.
• قبل از ضمانت تسهیلات بانکی برای هر فرد به کمک برنامه ساد۲۴ وضعیت اعتباری دریافت کننده تسهیلات بانکی را بررسی نمایید و با ریسک کمتری وام ایشان را ضمانت کنید.

همین الان برنامه ساد۲۴ را دانلود کرده و رتبه اعتباری خود را سیستم پولی اعتباری چیست؟ بسنجید.
دانلود برنامه اعتبارسنجی ساد۲۴

اعتبارسنجی اشخاص حقیقی با حقوقی چه تفاوتی دارد؟

در اعتبارسنجی، مشتریان به سه گروه حقیقی مصرفی، حقیقی حرفه ای و حقوقی دسته بندی می شوند.

اعتبارسنجی مشتریان حقیقی مصرفی

منظور از مشتریان حقیقی مصرفی کسانی هستند که به عنوان مصرف‌کننده متقاضی خرید اعتبار می‌باشند مانند افراد متقاضی خرید کالا یا خودرو، از متغیرهای هویتی، سکونتی، درآمدی و سابقه ای در اعتبارسنجی این افراد استفاده می‌شود.

اعتبارسنجی مشتریان حقیقی حرفه ای

منظور از مشتریان حقیقی حرفه ای افرادی هستند که صاحب کسب و کار بوده و به دنبال توسعه کسب و کار سیستم پولی اعتباری چیست؟ می‌باشند مانند مغازه دار که به دنبال خرید لوازم مغازه است که علاوه بر متغیرهای هویتی، سکونتی، درآمدی و سابقه ای معاملات مربوط به توسعه کسب و کار نیز در محاسبات اعتبارسنجی وارد می‌شود.

اعتبارسنجی حقوقی(شرکت‌ها)

در این اعتبارسنجی علاوه بر وضعیت عمومی شرکت (نظیر نوع صنعت، بازار فروش، تعداد کارکنان)، ترازنامه ، صورتحساب سود و زیان سه سال آخر متوالی و سیاست‌های کسب و کار شرکت نیز در محاسبات استفاده می شوند.
به علاوه، سوابق اعتباری خود شرکت، اعضای هیئت مدیره و مدیر عامل نیز از جمله اطلاعاتی هستند که در اعتبارسنجی مشتریان حقوقی به کار گرفته می شود.

آسان‌ترین روش اعتبارسنجی بانکی با برنامه ساد۲۴

با توجه به مزایایی که برای اعتبارسنجی بانکی گفتیم و ضرورت بهبود رتبه اعتباری، آسان‌ترین روش اعتبارسنجی استفاده از برنامه‌های موبایلی مانند ساد۲۴ می‌باشد برای این‌کار بعد از نصب نرم‌افزار ساد۲۴ از منوی برنامه وارد قسمت اعتبارسنجی ‌می‌شویم:

ابتدا قوانین را مطالعه کرده و قسمت «قوانین را می‌پذیرم » را انتخاب می‌کنیم

مطالعه قوانین مربوط به اعتبارسنجی

کد ملی و شماره تلفن همراهی که به نام خود شخص است را وارد می‌کنیم

استعلام اطلاعات هویتی در اعتبارسنجی

پس از انتخاب گزینه استعلام در مرحله قبل وارد قسمت پرداخت‌ می‌شویم چنانچه مراحل پرداخت را درست انجام داده باشیم اطلاعات زیر برای ما نمایش داده می‌شود

پرداخت هزینه اعتبارسنجی

پس از پرداخت هزینه لینک اطلاعات حاوی رتبه اعتباری شما از طریق سامانه اعتبارسنجی به تلفن همراهتان پیامک خواهد شد و با انتخاب لینک براحتی می‌توانید اطلاعات رتبه اعتباری خود را مشاهده نمایید که در ادامه مقاله تصویر یک نمونه گزارش اعتبارسنجی برای شما قرار داده شده است.

همان‌طور که دیدیم اعتبارسنجی بانکی به کمک برنامه ساد۲۴ براحتی امکان‌پذیر است، نرم‌افزار ساد۲۴ امکانات بینظیر دیگری همچون ثبت چک صیاد، استعلام چک صیاد، ماشین حساب بانکی، محاسبه اقساط وام، یادآور اقساط وام و سر رسید چک و… دارد که استفاده از آن‌ها باعث انجام به موقع امور بانکی شده و رتبه اعتبارسنجی شما را بهبود می‌بخشد.

گزارش تصویری اعتبارسنجی

در تصویر زیر یک نمونه گزارش اعتبارسنجی بانکی را مشاهده می‌کنید:

نمونه یک مورد گزارش اعتبارسنجی

نتیجه گیری

باتوجه به آنچه در این مقاله پیرامون تعریف اعتبارسنجی، هدف از اعتبارسنجی، کاربرد آن، مزایا، روش بهبود رتبه اعتباری و آسان‌ترین روش استعلام آن به کمک برنامه ساد۲۴ خواندیم می‌توان نتیجه گرفت اعتبارسنجی کمک زیادی به ما می‌کند تا بفهمیم در سیستم بانکی کشور دقیقا در چه وضعیتی هستیم و از نگاه بانک چه مقدار اعتبار داریم که همه این‌ها وابسته به خوش‌حسابی ما در پرداخت تسهیلات بانکی می‌باشد و اعتبار کسب شده از این طریق باعث جلب اعتماد دیگران می‌شود که به خصوص برای کسانی که شغل آزاد دارند کاربردهای زیادی دارد.

لطفا نظرات، پیشنهادات و سوالات خود را پیرامون این مقاله در بخش دیدگاه با ما درمیان بگذارید.

اگر به دنبال دریافت وام‌های کاربردی، فوری و بدون ضامن هستید روی لینک زیر کلیک کنید.
مرجع معرفی وام فوری