چرا سواد مالی مهم است؟

توضیح سواد مالی

سواد مالی چیست؟ – 5 مولفه اصلی سواد مالی کدامند؟

یکی از مفاهیمی که امروزه با آن سر و کار داریم، مفهوم سواد مالی است. به طور کلی سواد مالی عبارت است از داشتن دانش و درک کافی درباره مفاهیم مالی و روش های موجود و همچنین استفاده از این دانش برای حل مشکلات مالی موجود است. با داشتن سواد مالی کافی شما می توانید به راحتی درباره امور مالی شخصی خود فکر کرده و قبل از تصمیم گیری تمامی گزینه های موجود را بررسی کرده و در نهایت بهترین آنها را انتخاب نمایید.

در واقع با داشتن سواد مالی شما علاوه بر اینکه درک خوبی درباره تئوری ها و مفاهیم موجود در این حوزه پیدا می کنید، می توانید از این دانش در اقدامات خود در زمینه مدیریت مالی نیز به شکلی کاربردی چرا سواد مالی مهم است؟ استفاده نمایید. هر فردی نیاز دارد که در خصوص امور مالی دانش کافی داشته و در راستای تقویت سواد مالی خود گام بردارد. در غیر این صورت نمی تواند در زمینه مدیریت مالی عملکرد مناسبی را داشته باشد. چرا که بدون داشتن سواد مالی تصمیماتی که فرد گرفته و اقداماتی که در راستای همان تصمیمات خواهد داشت، مناسب نبوده و نمی تواند موفقیت لازم را به همراه داشته باشد.

آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان

با توجه به ضرورت کسب سواد مالی همواره توصیه می شود از همان سنین پایین آموزش سواد مالی و مهارت های مربوط به آن را در دستور کار قرار دهید. با آموزش سواد مالی برای کودکان و نوجوانان شما مدیریت پول را یک مهارت اصلی به شمار می رود را به آنها آموزش می دهید. در واقع به آنها کمک می کنید تا بتوانند رابطه میان درآمد، هزینه کردن و صرفه جویی را به خوبی درک کنند و بتوانند به شکلی موثر پول های خود را مدیریت کنند. در حالی که بیشتر افراد تصور می کنند که برای کسب سواد مالی باید تحصیلات آکادمیک داشت، اما واقعیت این است که شما می توانید در خانه و با روش هایی موثر نحوه استفاده صحیح از پول را به فرزندان خود آموزش دهید.

شما می توانید به عنوان والدین آنها این آموزش ها را در خانه و در پایه ای ترین حالت ممکن ارائه دهید. به عنوان مثال می توانید شمارش پول را با آنها تمرین کنید یا حتی خانه خود را یک فر وشگاه بزرگ در نظر بگیرید و با دادن پول واقعی به آنها نحوه خرید از فروشگاه را به آنها آموزش دهید. با این کار آنها می توانند متوجه تفاوت ارزش اشیا مختلف شوند و در کنار آن مهارت های ریاضی مورد نیاز در مدریت مالی مثل جمع و تفریق را بارها و بارها تمرین کنند.

در ادامه نیز می توانید آنها را به فروشگاه ببرید تا بتوانند یک خرید کامل واقعی را نیز تجربه کنند. شاید به نظرتان این کار کمی زمان بر باشد اما نتیجه آن در بلند مدت و در زندگی آینده فرزندان شما مشهود خواهد بود.

اگر هم تصور می کنید که فرصت کافی برای انجام کارهای عنوان شده را ندارید، می توانید آموزش های سواد مالی برای کودکان و نوجوانان که در فضای مجازی به صوت گسترده قرار گرفته یا کلاس هایی که توسط آموزشگاه های فعال در این حوزه تشکیل می شوند، استفاده نمایید. در نظر داشته باشید یادگیری مولفه های سواد مالی مثل مهارت های ریاضی یا ارزش گذاری می تواند به کودکان شما در زمینه مدیریت مالی کمک شایانی کند.

اهمیت سواد مالی

در گذشته از پول نقد برای انجام خریدهای روزانه استفاده می شد. اما امروزه پول نقش اساسی تری را در زندگی افراد ایفا می کند و در صورت نداشتن سواد مالی لازم نمی توان به شکلی مناسب در ای مسیر پیش رفت. بسیاری از افراد در کنار مدیریت مالی شخصی برای گذراندن زندگی به سبکی ایده آل، بخشی از درآمد خود را برای سرمایه گذاری ذخیره می کنند. به همین دلیل نیاز است که با داشتن درک کافی در مسیر مدیریت مالی به شکل درستی گام برداشته شود.

در واقع با داشتن سواد مالی شما یاد می گیرید:

1. چگونه درآمد خود را بودجه بندی کنید

شما به خوبی می آموزید که چه زمانی خرج کرده، چه وقت صرفه جویی نموده و به چه شکلی بدهی های خود را تسویه و بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید. در واقع بودجه بندی اولین گامی است که شما باید در راستای درک صحیح مدیریت پول بردارید.

2. چگونه بدهی های خود را مدیریت کنید

فردی که از دانش مالی بالایی برخوردار است می داند که به چه شکلی قرض یا وام بگیرد و در ادامه نیز به چه شکلی آن را پس بدهد. به عنوان مثال زمانی که شما سواد مالی بالایی داشته باشید، در زمان گرفتن وام می توانید متوجه نقش مهم نرخ بهره و شرایط وام های مختلف شده و به راحتی آنها را با یکدیگر مقایسه کنید.

3. چگونه بخشی از درآمد خود را پس انداز کنید

یک راه بسیار مناسب برای جلوگیری از نیاز به قرض یا وام گرفتن، پس انداز کردن است. فردی که سواد مالی بالایی دارد می تواند هزینه های خود را به شکلی مدیریت کند که بخشی از آن پس انداز شده و در مواقع اضطراری مورد استفاده قرار بگیرد.

4. برای دوران بازنشستگی برنامه ریزی کنید

در کنار پس انداز برای مواقع اضطراری شما باید بتوانید به صورت همزمان برای بلند مدت و برای دوران بازنشتگی خود نیز پس انداز داشته باشید. چیزی که می تواند در این زمینه به شما کمک کند، داشتن سواد مالی است.

دانش آموزان آموزه‌های بسیاری در موارد گوناگون را توسط خانواده و مدرسه کسب می‌کنند. مربیان هم همواره در کنار آنان تلاش می‌کنند تا طیف گسترده‌ای از مطالعات را در برنامه درسی آنان جای دهند و آنان را برای زندگی آینده آماده کنند. با این وجود یک مولفه اصلی در زندگی وجود دارد که دانش آموزان اطلاعات کافی‌ در رابطه با آن در طول تحصیل کسب نمی‌کنند و آن هوش مالی یا سواد اقتصادی است.

5 مولفه سواد مالی

ثابت شده است دانش‌آموزانی که این هوش و دانش را کسب کنند در بزرگسالی به مراتب زندگی اقتصادی بهتر و چشمگیرتری نسبت به دیگران خواهند داشت. این دوره ها تاثیر مستقیمی بر توانایی آنان در تصمیم گیری‌های مالی دارد و به آنان کمک می‌کند تا تصمیمات عاقلانه‌ای داشته باشند. بعلاوه، آن دسته از دانش آموزانی که دوره‌های مالی شخصی را بگذرانند، احتمال بیشتری نسبت به سایرین برای نحوه پس انداز و بودجه بندی درست و هوشمندانه دارند و توانایی سرمایه گذاری کردن را پیدا خواهند کرد.

برای اینکه سواد مالی را به دانش آموزان خود آموزش دهید لازم است آنان را با پنج مفهوم اصلی زیر که برای بهبود سواد مالی موثر است آشنا کنید. به آنان اطمینان دهید که با تمرین مداوم می‌توانند تسلط کافی بر این موضوعات پیدا کنند و یادگیری این آموزه‌ها در طول کل عمرشان مفید خواهد بود.

1. بودجه بندی

یکی از ارکان سواد مالی داشتن برنامه‌ای است که به آن متعهد باشید و بر اساس آن، درآمدها و هزینه‌هایتان را کنترل کنید. بودجه بندی و حفظ آن، از جمله راه‌های کنترل منابع مالی است. در دنیای امروز با گسترش اینترنت و وب سایت‌ها و برنامه‌های فعال در این حوزه، ساده‌ترین راه برای ایجاد بودجه بندی متناسب با درآمد و نیازهایتان استفاده از سایت‌هایی چون Mint.com است که به شما کمک می‌کند تا درآمد و مخارج خود را مدیریت کنید. به لطف این ابزارهای کاربرپسند، اکنون عموم افراد می توانند پیگیر امور مالی و هزینه‌های زندگی خود بوده و در صورت استفاده صحیح از آنها بتوانند باعث بهبود کیفیت شرایط اقتصادی و زندگی خود شوند.

بدون پیگیری بودجه و داشتن یک برنامه مالی صحیح بسیار دشوار است که به درآمد و مخارج خود نظم دهید و پاسخگو باشید که درآمد خود را در ماه صرف چه مواردی می‌کنید و چگونه می‌توانید آن را کنترل کنید. بنابراین تسلط بر مبانی بودجه بندی تا جای ممکن برای افراد تازه واردی که قصد دارند هوش مالی را فرا گیرند لازم است.

2. درک نرخ بهره

اگرچه ممکن است شما با مفاهیم ریاضی آشنا باشید اما لازم است آن را در جنبه‌های دیگر مانند محاسبه نرخ بهره هم درک کنید. زیرا می‌تواند به شما در صرفه جویی بیشتر کمک کند. شما هنگام وام گرفتن با دانستن و محاسبه نرخ بهره وام متوجه خواهید شد که چه مقدار پول را در چه مدت زمانی علاوه بر اصل پول باید بپردازید. بی شک این موضوع در تصمیم گیری‌های مالی شما تاثیر گذار خواهد بود و می‌تواند به شما کمک کند که چه منابع پولی را به زندگی خود اضافه کنید و از اضافه کردن کدام یک صرف نظر کنید. دانش آموزان خود را با این مفاهیم ریاضی آشنا و از ابتدای راه به آنان آموزش داده و برای زندگی آینده آنها را آماده کنید.

3. اولویت بندی صرفه جویی

بدیهی است که صرفه جویی یک جنبه مهم و ضروری‌ برای حفظ وضعیت مالی و دستیابی به خواسته‌های بزرگتر است اما اکثر دانش‌آموزان این جنبه را به آن اندازه که باید در اولویت قرار نمی‌دهند و اطلاعات درستی در رابطه با اهمیت آن ندارند. برای بزرگسالان، نادیده گرفتن مواردی مانند مستمری پس از بازنشستگی به دلیل آنکه بسیار دور به نظر می‌رسد بسیار آسان است اما یادگیری زود هنگام پس انداز می‌تواند به همه ما در کسب دانش، تمرین و مجموعه مهارت‌هایی که در کل زندگی خود استفاده خواهیم کرد کمک کند.

مبتدیان می‌توانند برای یادگیری این مفهوم و اجرای آن، پس انداز را با ساده‌ترین حالت ممکن شروع کنند. مانند پس انداز پول برای خرید کالایی که همیشه قصد داشتند آن را داشته باشند. رسیدن به هدف، آنان را تشویق خواهد کرد که از برخی خواسته هایشان بگذرند و با صرفه جویی پول خود را پس انداز کنند. این تمرین، صبر و کوشش زیادی را می‌طلبد اما نگران نباشید زیرا درس‌های بزرگی برای آنها خواهد داشت.

4. تله چرخه اعتبار – بدهی

از دست دادن اعتبار مالی بسیار آسان‌تر از به دست آوردن دوباره آن پول است. بسیاری از دانش‌آموزان این موضوع را نمی‌دانند و درک صحیحی از این موضوع ندارند که بازیابی اعتبار مالی چقدر دشوار است، تازه قبل از اینکه خیلی دیر شود! به همین دلیل کسب دانش در مورد بدهی قبل از اینکه حتی برایشان پیش بیاید بسیار حائز اهمیت است.

اعتبار اگر به درستی مدیریت شود می تواند ابزاری مفیدی برای رسیدن به یک زندگی ایده‌آل باشد. تصمیم گیری‌های عجولانه در هنگام جوانی می‌تواند هزینه‌های بسیار سنگینی حتی تا دوران میانسالی داشته باشد بنابراین لازم است که در اسرع وقت مفاهیم و ابزارهای مالی را به طور کامل فرا گیرید.

5. ایمنی و مشکلات سرقت اطلاعات

در عصر حاضر اهمیت معضل سرقت اطلاعات با دیجیتالی و اینترنتی شدن همه چیز روز به روز درحال افزایش است. اکنون اطلاعات مالی شما نسبت به کلاهبرداری آسیب پذیرتر از هر زمان دیگر است. برای جلوگیری از فاش شدن اطلاعات محرمانه خود، لازم است اقدامات پیشگیرانه برای حفاظت از رمز عبور و محدود کردن میزان اطلاعاتی که به صورت آنلاین به اشتراک گذاشته می‌شود صورت دهید که این اقدامات باعث حفظ حساب‌های شما و مانع از بوجود آمدن خسارت می شود. برای اینکه از چنین تهدیدهایی ایمن بمانید، روش‌های محافظت از آن را آموزش ببینید و به بهترین نحو ممکن از سرمایه ها و اطلاعات مالی خود محافظت کنید.

معرفی کتاب های سواد مالی

کتاب ها در افزایش سطح سواد مالی شما نقش بسیار مهمی را ایفا می کنند. تاکنون نویسندگان بسیاری در زمینه سواد مالی و مدیریت درست پول کتاب نوشته اند که برخی از آنها با استقبال بیشتری رو به رو شده اند. در ادامه قصد داریم به معرفی کتاب های سواد مالی که در میان مردم با اقبال زیادی مواجه شده اند، بپردازیم. برخی از این کتاب ها عبارتند چرا سواد مالی مهم است؟ از:

کتاب ثروتمندترین مرد باب، نوشته جورج سیموئل

این کتاب برای افراد جوانی که می خواهند به امنیت مالی دست پیدا کنند، بسیار مناسب می باشد.

کتاب راهنمای سرمایه گذاری Bogleheads نوشته جان سی باگل

این کتاب برای کسانی که به تازگی وارد مسیر سرمایه گذاری شده اند و می خواهند دانش خود را درباره استراتژی های سرمایه گذاری و برنامه ریزی مالی تقویت کنند انتخاب خوبی است.

هوش مالی اثر کارن برمن

در این کتاب صورت مالی، مفهوم و نحوه استفاده از آنها به شکلی دقیق و موثر آموزش داده شده است. با این کتاب شما به معنای واقعی یاد می گیرید که اعداد حقیقتا چه معنایی دارند.

سواد مالی چیست؟ چه تاثیری بر رفاه اقتصادی دارد؟

یکی از دغدغه‌های همیشگی خانواده‌ها، بُعد مالی زندگی و مسائل مربوط به آن است. پول مهره اصلی برای گذران زندگی شده‌ است و می‌توان گفت بسیاری از افراد با درآمدهای بالا همچنان درگیر مسائل مالی هستند و هنوز به آن رفاهی که با این سطح از درآمد باید داشته‌ باشند، نرسیده‌اند. اینجاست که سواد مالی معنا پیدا می کند. اما سواد مالی چیست؟

در جامعه امروز اغلب افراد تحصیل کرده و دارای کاری ثابت با درآمد ماهیانه هستند؛ اما اوضاع اقتصادی آنها چندان مناسب نیست. زیرا با وجود درآمد نمی‌توانند هزینه‌های ثابت و متغیر زندگی را پرداخت کنند. البته اگر از نرخ تورم و بی‌ثباتی اوضاع اقتصادی فعلی صرف نظر کنیم، می‌توان علت این مشکلات مالی را سطح پایین سواد مالی افراد، استفاده نکردن از نرم افزار حسابداری و نه بی‌پولی دانست.

سواد مالی چیست؟ سواد مالی از مهارت‌های مهم برای هر فرد به‌شمار می‌آید که باید آموزش آن از دوران کودکی شروع شود. در واقع سواد مالی به افراد کمک می‌کند، بر اساس میزان درآمد و دارایی‌های خود بهترین تصمیمات را برای افزایش سرمایه و رفاه مالی زندگی خود اتخاذ کنند. حتی می‌توان گفت چنین افرادی در محیط کاری نیز موفق‌تر بوده و افرادی موثرتر برای تحقق اهداف سازمانی شناخته می‌شوند. در ادامه با مفهوم سواد مالی و ضرورت آن در زندگی امروز آشنا می‌شویم.

مطالب این مقاله پارمیس

سواد مالی به چه معنا است؟

تعاریف مختلفی برای پاسخ به سوال سواد مالی چیست؟ ارائه شده‌است. در بیانی ساده، سواد مالی به دانش و درک کلی از مسائل مالی کمک می‌کند. معمولا این اصطلاح برای مسائل مالی شخصی استفاده می‌شود که تصمیم‌گیری درست در رابطه با موضوعاتی مانند سرمایه‌گذاری، برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی، خرید و فروش املاک و مستغلات، پس‌انداز کردن، بیمه و مباحث مرتبط با مالیات بر درآمد را بهبود می‌دهد. بنابراین در تعریف کلی و همه جانبه سواد مالی چیست؟ می توان گفت: داشتن دانش، مهارت و اعتماد به نفس برای اتخاذ تصمیمات مالی سخت برای درک دقیق‌تر مفهوم سواد مالی، چند تعریف ارائه شده از آن را مرور می‌کنیم:

توانایی داشتن قضاوت‌های آگاهانه و اتخاذ تصمیمات موثر و قابل استفاده و در نتیجه مدیریت پول. (استرادلینگ)

سواد مالی همان دانش خود ارزیابی مالی و یا دانش هدفمند است. (کورچین و زورن)

سواد مالی شخصی همان توانایی خواندن، تحلیل، مدیریت و ارتباط با شرایط مالی شخصی است که بر رفاه مادی تاثیر دارد. (ویت)

سواد مالی یک دانش پایه است که مردم برای زنده ماندن در جامعه مدرن به آن نیاز دارند. (کیم)

توانایی فرد در درک و استفاده از مفاهیم مالی، همان سواد مالی است. (سرون و کایستنر)

با در نظر گرفتن تعاریف بالا، فردی می‌تواند ادعای سواد مالی مناسب داشته باشد که بتواند به درستی امور مالی مانند:

• مدیریت و بودجه‌بندی درست درآمد خود
• برنامه ریزی و تعیین اهداف مالی برای زندگی شخصی
• پرداخت به موقع هزینه‌های جاری زندگی و پس انداز کردن بخشی از درآمد ماهیانه
• شناخت کافی از اصول و بهره وام‌های بانکی به منظور مدیریت میزان بدهی خانواده

را مدیریت کند و با اتخاذ تصمیمات مناسب، از بودجه و سرمایه خود بهترین بهره را ببرد.

ضرورت سواد مالی در دنیای پیچیده امروز

امروزه بازارهای مالی (بازارهایی که در آنها تجارت صورت می‌گیرد) اهمیت زیادی پیدا کرده‌اند و اغلب افراد در این بازارها به دنبال فرصت‌های جدید برای سرمایه‌گذاری و افزایش دارایی‌های خود هستند. واضح است برای دسترسی به این بازارهای مالی و استفاده از فرصت‌های موجود برای سرمایه‌گذاری و مشارکت در این بازارها، به سطحی از سواد مالی نیاز است.

بنابراین فقر سواد مالی، به واسطه اتخاذ تصمیمات مالی نادرست بر زندگی فرد، خانواده، دوستان و حتی شریک کاری تاثیر سوء داشته و می‌تواند رفاه مالی در سطح جامعه را به میزان چشمگیری کاهش دهد. به همین دلیل است که به‌ویژه در کشورهای توسعه یافته، ارتقا سطح سواد مالی جامعه از طریق آموزش‌های مختلف مورد توجه قرار گرفته‌است. سواد مالی چیست؟ سواد مالی بالا در سطح جامعه، «نابرابری‌ها» و «تاثیر مستقیم سطح درآمد بر میزان پیشرفت مالی» را کاهش می‌دهد.

تحقیقاتی که در زمینه سواد مالی و تاثیر آن بر زندگی مالی فرد انجام شده‌است، ثابت کرده‌اند تفاوت‌های کوچک در دانش مالی می‌تواند تفاوت چشمگیری بر ثروت افراد داشته‌باشد. زیرا افراد دارای سواد مالی به احتمال بیشتری به فکر برنامه‌ریزی مالی برای دوران بازنشستگی و استفاده از دارایی‌های فعلی خود برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام هستند و قدرت تحلیل بالاتری نسبت به مسائل اقتصادی دارند. اینجاست که شما باید به خوبی درک کنید که سواد مالی چیست؟

توضیح سواد مالی

سواد مالی چیست؟ سواد مالی باید در برنامه‌های آموزشی مدارس قرار بگیرد و کودکان از همان ابتدا با مفاهیم مالی مانند پس‌انداز، بودجه‌بندی مالی، هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری آشنا شوند. البته از آنجا که در برنامه آموزشی ما این مفاهیم جایگاه ویژه‌ای ندارند، بهتر است خود به دنبال کسب اطلاعات و افزایش سواد مالی خانواده باشیم.

چرا آموزش سواد مالی برای هر فرد بسیار مهم است؟

سواد مالی به دانش و مهارت فرد در مدیریت مالی زندگی شخصی کمک می‌کند. سواد مالی چیست؟ تصمیمات فرد در زمینه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری به کمک سواد مالی پایه و اساس محکم‌تری خواهد داشت؛ و به همین دلیل می‌تواند به ثبات مالی کمک کند. فردی که توانسته است به سطح مناسبی از سواد مالی دست یابد، چند فاکتور مهم را برای رسیدن به آینده مالی بهتر رعایت می‌کند. در این بخش این فاکتورها را معرفی می‌کنیم:

از مفاهیم مهم در سواد مالی، بودجه‌بندی درست درآمد است. بودجه‌ریزی به معنای تخصیص درآمد یا دارایی به برنامه‌های کوتاه مدت و بلند مدت مد نظر است تا بتوان آنها را اجرایی کرد. بنابراین در خانواده نیز مهم است که درآمد صرف چه کارها و برنامه‌هایی می‌شود. بنابراین باید عادت‌های مالی افراد بررسی شوند تا هزینه‌های ضروری و غیرضروری به درستی شناسایی و برای مدیریت آنها تصمیم‌گیری شود. از این طریق، تخصیص درآمد به هزینه‌ها حساب شده خواهد‌ بود.

از ابعاد مالی مهم در زندگی هر فرد، اختصاص بخشی از درآمد ماهیانه به عنوان پس‌انداز است. در بحث مدیریت مالی شخصی، بر اولویت قرار دادن پس انداز تاکید فراوان شده‌ است. اینکه باید هر ماه بخشی از درآمد و پیش از پرداخت هزینه‌ها، پس انداز شود. درحالیکه افراد اغلب هزینه‌های ماهیانه را انجام داده و مبلغ باقی‌مانده از درآمد را به عنوان پس انداز در نظر می‌گیرند.

از آنجا که پس‌انداز باعث ایجاد امنیت مالی برای آینده می‌شود، یکی از ابعاد مهم در سواد مالی در نظر گرفته‌ می‌شود. اغلب افرادی که آینده‌نگر هستند و قدرت تحلیل بالایی از اوضاع اقتصادی دارند، پس‌انداز کردن را جدی می‌گیرند. در مقاله‌ای با عنوان «7 عادت مالی مناسب برای پس انداز کردن» چند راهکار ساده برای شروع این عادت مالی مناسب ارائه کرده‌ایم.

از فاکتورهای مهم دیگر در سواد مالی، شناسایی بدهی‌ها و علت به وجود آمدن آنها است. بدهی را می‌توان پول خرج شده‌ای دانست که از دارایی یا سرمایه فرد نبوده‌ است و بخشی از هزینه زندگی از طریق وام گرفتن تامین شده‌ است. بنابراین در بحث سواد مالی مهم است که به چه علتی این بدهی به وجود آمده است. آیا پول بدهی برای هزینه‌های ضروری صرف شده‌ است یا خرید اجناس تجملاتی بنابراین شناخت درست هزینه‌های ضروری و غیرضروری و تخصیص بودجه به آنها به مدیریت بهینه بدهی‌ها کمک می‌کند. به منظور درک دقیق‌تر تاثیر بدهی بر دارایی، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «معادله اساسی حسابداری» که در آن رابطه بین بدهی، سرمایه و دارایی در حسابداری توضیح داده‌ شده است را مطالعه نمایید.

فردی که دید روشنی نسبت به آینده و اوضاع مالی دارد، می‌داند که باید بخشی از دارایی خود را با هدف حفظ ارزش پول و افزایش دارایی در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری کند. سواد مالی چیست؟ سواد مالی در اینجا به فرد کمک می‌کند برای انتخاب بازار سرمایه و نحوه سرمایه‌گذاری در آن و نیز افزایش مبلغ پس انداز برای سرمایه‌گذاری آگاهانه تصمیم بگیرد.

تعریف سواد مالی

چگونه می‌توان سواد مالی خود را افزایش داد؟

بهتر است سواد مالی از همان دوران کودکی آموزش داده‌ شود. زیرا چنین افرادی در بزرگسالی موفق‌تر هستند؛ حتی برخی تحقیقات نشان داده‌اند والدینی که سواد مالی بالاتری داشته و در مدیریت امور مالی خانواده موفق‌تر عمل کرده‌اند، کودکان آنها هوش مالی بالاتری دارند. به همین دلیل بهتر است فرزندان را از همان ابتدا با مفاهیم ارزش پول، پس انداز کردن برای خریدن وسایل مورد نیاز، دقت در انتخاب و خرید آنچه مورد نیاز است، برنامه‌ریزی و بودجه‌بندی مالی و مدیریت هزینه‌ها آشنا کرد.

برای بهبود سطح سواد مالی می‌توان کتاب‌های منتشر شده در این زمینه مانند ثروتمندترین مرد بابل را مطالعه کنید. اگر اهل مطالعه نیستید یا زمان کافی برای آن را ندارید، می‌توانید از پادکست‌های مالی و شرکت در دوره‌های آموزشی که دیدگاه شما را نسبت به بازارهای سرمایه و نحوه تحلیل آنها تغییر می‌دهد استفاده کنید. به همین دلیل پیشنهاد می‌کنیم در برنامه‌های روزانه خود زمانی را برای ارتقاء دانش و رسیدن به درک اینکه سواد مالی چیست؟ اختصاص دهید و از طریق مطالعه در زمینه‌های مرتبط دانش اقتصادی و مالی خود را افزایش دهید.

علاوه‌بر این موارد، باید هزینه‌ها و درآمد ماهیانه خود را به دقت ثبت و پیگیری کنید. زیرا بدون آگاهی از نحوه خرج کردن و هزینه‌ها نمی‌توانید تصمیمات مالی درستی بگیرید. ابزارهای مختلفی برای بودجه‌بندی و ثبت هزینه‌های شخصی وجود دارد که از طریق آن مدیریت مالی خانواده بسیار راحت‌تر و دقیق‌تر خواهد بود. برنامه حسابداری شخصی پارمیس همراه، می‌تواند پیشنهاد مناسبی برای مدیریت هزینه‌ها و بودجه‌های تعیین شده باشد.

در این برنامه حسابداری شخصی، شما می‌توانید تمام هزینه‌های ماهیانه را با نام اشخاص ثبت کنید. بنابراین در پایان هر ماه گزارشی جامع و دقیق از هزینه‌های کلی خانواده و هزینه‌های اختصاص داده شده به هر فرد را در اختیار دارید. همچنین می‌توانید برای اهداف مالی خود بودجه مشخصی تعیین کنید که با ثبت اطلاعات مالی در بخش بودجه‌بندی این برنامه، روند پیشرفت پس‌انداز و تامین بودجه برای برنامه مالی مد نظر را پیگیری خواهید کرد.

نحوه مدیریت درآمد

جالب است این نکته را هم یادآوری کنیم که برخلاف نظر عموم، نتایج تحقیقات نشان داده‌اند که در بازه‌های بلند مدت، زنان سرمایه‌گذاران موفق‌تری نسبت به مردان هستند. اغلب خانم‌ها تمایل به افزایش سرمایه و نگهداری آن دارند و از آنجا که وابستگی عاطفی کمتری نسبت به دارایی‌های خود دارند، در شرایط بحران اقتصادی تصمیمات عاقلانه‌تر و به دور از هیجان آنها باعث می‌شود بهتر بتوانند اوضاع مالی خود را مدیریت کنند.

علاوه براین، اغلب خانم‌ها مسئولیت مدیریت مالی خانواده را به عهده دارند و به طور ناخودآگاه توانایی تحلیل و تصمیم‌گیری‌های مالی خود را بهبود می‌دهند. بنابراین افزایش سواد مالی برای خانم‌ها در بهبود رفاه مالی خانواده می‌تواند بسیار موثر باشد. بنابراین با توجه به اینکه سواد مالی مبنایی ضروری برای پیشگیری یا حل مسائل مالی خانواده است که می‌‌تواند زندگی موفق و شادی را برای فرد و خانواده به همراه داشته باشد، لازم است بیشتر از پیش مورد توجه قرار گیرد.

چرا سواد مالی مهم است؟

شکل‌گیری علف خرس بر پایه یک اصل ساده اما مهم و اساسی بوده است؛ اینکه موفقیت مالی یادگرفتنی و اکتسابی است و نباید برای رسیدن به آن مسیر سخت و پیچیده‌ای را تصور کنیم.

از نگاه علف خرس چیزی که به افراد برای رسیدن به موفقیت کمک می‌کند «آگاهی، دانش و مجموعه‌ای از مهارت‌های مالی است» چرا که تا رفتار درست با پول را یاد نگیریم و مهارت مدیریت کردن آن را نداشته باشیم رسیدن به استقلال مالی کاری سخت و دشوار است؛ از این رو علف خرس رسالت خود را در آموزش سواد مالی و فرهنگ سازی در این زمینه می‌داند و در تلاش است با ارتقای سطح دانش مالی افراد، نگرش صحیح مالی را ایجاد و مسیر رسیدن به رفاه مالی را برای همگان آسان کند.

اما سواد مالی چیست؟

تاکنون تعاریف متعددی از سواد مالی از سوی سازمان ها و نهادهای بین المللی ارائه شده است، برای مثال، یکی از موارد تعریف یونسکو از سواد، به سواد مالی اشاره داشته و همچنین سازمان همکاری و توسعه اقتصادی ( OECD ) بر اهمیت سواد مالی و نقش آن بر کسب رفاه مالی پرداخته است.

سواد مالی مجموعه ‌ ای از « دانش » و « مهارت ‌ ها » برا ی « برنامه ‌ ریزی و گرفتن تصمیمات مالی بهتر و موثرتر»، «مدیریت بهتر پول » و در نتیجه رسیدن به « موفقیت و رفاه مالی » است.
سوادمالی هدف نیست، یک « فرآیند گام به گام » تا رسیدن به موفقیت مالی است.

چرا سواد مالی اهمیت دارد؟

مدیریت پول، مهارتی شخصی است. برای هر فردی که قصد دارد به استقلال و موفقیت مالی برسد لازم است که ابزار لازم برای آموزش به خود دراین زمینه را فراهم کند و سواد مالی خود را از طریق گذراندن یک دوره ‌ ی اصول اولیه ‌ ی مدیریت و خرج ‌ کردن هوشمندانه ‌ ی پول ارتقا دهد.

ممکن است با خود فکر کنید که لازمه ‌ ی رسیدن به مهارت ‌ های مالی، شرکت در یک دوره ‌ ی تخصصی احتمالاً در دانشگاه یا دبیرستان بوده که فرصت آن دیگر از دست ‌ تان رفته است؛ اما واقعاً این ‌ طور نیست. همان ‌ طور که گفته شد، شما برای مدیریت پول خود ابتدا نیاز به درک یک ‌ سری اصول اولیه دارید و در کنار آن باید اراده و مسئولیت ‌ پذیری جهت رسیدن به چنین هدفی را کم ‌ کم به ‌ دست آورید و این واقعیت را بپذیرید که در خیلی از موارد، می ‌ بایست برای رسیدن به خواسته ‌ های بلندمدت خود، از خواسته ‌ های مقطعی و آنی صرف نظر کنید.

صرف وقت برای گسترش دانش مالی به شما کمک می ‌ کند تا موقع پس ‌ اندازکردن، سرمایه ‌ گذاری و هر تصمیم مالی دیگری بتوانید راحت ‌ تر و هوشمندانه ‌ تر تصمیم بگیرید. هر فردی می ‌ تواند ازطریق ارتقا دادن منابع و سرمایه ‌ هایی که دارد ازجمله مهارت، پول، دانش و تثبیت عادت ‌ های خوب، یک پناهگاه دائمی برای زندگی آسوده ‌ تر برای خود بسازد. پس سواد مالی به عنوان یکی از سرمایه ‌ های اصلی زندگی ‌ تان، به شما کمک خواهد کرد تا این پناهگاه محکم را بالای سرتان احساس کنید و زندگی توام با آرامش را سپری کنید.

سواد مالی به شما اجازه می ‌ دهد تا بدانید برای هریک از اقدام ‌ های مالی ‌ تان چه قدمی باید بردارید.

آیا باید بودجه ‌ بندی کنید؟ هوشمندانه پس ‌‌ انداز کنید؟ سرمایه ‌ گذاری کنید؟ برای خرید ‌ هایتان برنامه ‌ ریزی کنید؟

سواد مالی به شما کمک می ‌ کند تا تفاوت میان بدهی مطلوب و بدهی نامطلوب را بدانید و به ‌ طور مستمر برنامه ‌ های مالی خود شامل پس ‌ انداز، هزینه ‌ ها و مخارج و سرمایه ‌ گذاری را چک کنید. با کمک سواد مالی شما متوجه خواهید شد که چه چیزهایی را نمی ‌ دانید و در چه جاهایی باید از دیگران کمک بگیرید.

باسوادبودن درزمینه مالی به ‌ معنای برخورداری از این توانایی است که اجازه ندهید دغدغه پول داشتن یا نداشتن شما را از خوشحالی و رضایتمندی هنگام کارکردن تا زمان رسیدن به موعد بازنشستگی بازدارد.

اهمیت و نقش سواد مالی در زندگی

احتمالا تا به حال ذهنتان درگیر برخی مسائلی شده که برای پاسخ دادن و رسیدن به جواب مناسب به “سواد مالی” نیاز دارید به عنوان مثال:
-برای رسیدن به اهدافم به پس‌انداز بیشتری نیاز دارم، چطوری این پس‌انداز را انجام بدهم؟
-برای دوران بازنشستگیم از چه زمانی باید شروع به پس‌انداز کنم؟ چطوری این کار را انجام بدهم؟
-برای تامین مخارج آیندم چطوری پس‌انداز کنم؟ چطوری این کار را انجام بدهم که با مشکل کمبود مالی مواجه نشوم؟
-سرمایه‌گذاری در سپرده‌های بانکی بهتر است یا اینکه سهام بگیرم؟ یا کسی که مورد اعتماد باشد و با پولم کار کند و سودش را بدهد؟ کدام بهتر است؟
-اجاره نشین بمانم یا با وام صاحب‌خانه شوم؟ اگر بخواهم وام بگیرم چقدر با چه شرایطی بگیرم که برای بازپرداختش با مشکلی روبرو نشوم؟

پاسخ به تمام این سوالات به دانش “سواد مالی” نیاز دارد که اگر اطلاعاتی در این خصوص نداشته باشیم قطعا در زندگی خود با مشکلاتی مواجه خواهیم شد.
هر شخصی نیاز دارد که در این مورد بداند وگرنه نمی‌تواند در زمینه مدیریت مالی عملکرد خوبی داشته باشد چراکه در صورت عدم سواد مالی، شخص تصمیماتی که می‌گیرد در راستای اهدفی که دارد نخواهند بود و در نهایت به آرامش نخواهد رسید.

چرا سواد مالی مهم است؟

داشتن سواد مالی و پیش بردن زندگی به این روش در دوران بازنشستگی خودش را نشان می‌دهد و اگر شما در دورانی که کار می‌کنید نسبت به سواد مالی اطلاعات درستی داشته باشید، در دوران بازنشستگی دوبرابر شخصی که این اطلاعات را ندارد می‌توانید آسایش داشته باشید.

اما از سوی دیگر، امروزه پول نقش اساسی در زندگی افراد ایفا می‌کند و در صورت نداشتن سواد مالی لازم، نمی‌توانید در مسیر پیشرفت و آسایش گام بردارید.
در دنیای امروز، افراد برای داشتن زندگی به سبک ایده‌آل بخشی از درآمدشان را برای سرمایه‌گذاری کنار می‌گذارند.

اهمیت نقش سواد مالی در زندگی چیست؟

طبق تحقیقاتی که صورت گرفته، ثابت شده که کودکانی که هوش و دانش مالی را کسب کنند در بزرگسالی زندگی اقتصادی بهتری نسبت به دیگران خواهند داشت و تصمیمات هوشمندانه‌تری برای نحوه پس‌انداز و بودجه بندی خواهند گرفت.

برای اینکه بهتر بتوانید با سواد مالی آشنا شوید طبقه‌بندی آن‌ها را به شما معرفی می‌کنیم؛

از پولتان محافظت کنید

اصولا افراد خرج‌های زیادی دارند که می‌توان آن‌ها را بهتر مدیریت کرد و اگر درآمد بیشتری به دست آورند هزینه‌هایشان هم افزایش پیدا می‌کند در صورتی که اگر می‌خواهید هوش مالی داشته باشید باید این هزینه‌ها را مدیریت کنید.
برای اینکار تلاش کنید تمام هزینه‌های ریز و اضافه‌ای که دارید را حذف کنید.

روی مهارت‌هایتان تمرکز کنید

برای اینکه بتوانید درآمد بیشتر و بهتری داشته باشید بهتر است دنبال راهی بگردید که از مهارتتان استفاده کنید.
شیوه نوینی را در ارائه مهارتتان بیابید و به این فکر کنید که بهترین راه‌های کسب درآمد از طریق مهارتی که دارید یا شغلتان چه چیزی است؟ آن را پیدا کنید و دنبالش بروید.
اگر مهارتی هم بلد نیستید بهتر است علاقه‌تان را پیدا کنید و بازار کارش را بسنجید سپس برای یادگیری آن اقدام کنید.

پولتان را بودجه بندی کنید

اصولا تمام افرادی که از هوش مالی خوبی برخوردارند، هزینه‌هایشان را پیش‌بینی می‌کنند.
این افراد می‌توانند به درستی پولشان را متناسب با هزینه‌هایی که دارند، بودجه بندی کنند.
در واقع به نوعی برنامه‌ریزی دارند تا از مخارج اضافه جلوگیری کنند.

به شغلتان توجه بیشتری داشته باشید

شغلی که دارید منبع مالی و منبع زندگی شماست پس اگر می‌خواهید پول بیشتری به دست آورید و درآمد بالاتری داشته باشید، برای شغلتان ارزش قائل بشوید و تمرکز بیشتری روی نحوه پول درآوردنتان داشته باشید.
سعی کنید ابتدا با علاقه کار کنید سپس به راه‌هایی که باعث کسب سود و درآمد بیشتر می‌شود، فکر کنید.

هرماه پس‌انداز کنید

سعی کنید هرطوری شده حداقل 10 درصد از درآمد ماهانه‌تان را پس‌انداز کنید.
این توصیه افراد بزرگ و سرمایه‌داران است که می‌گویند از این روش استفاده کنید تا بتوانید پولدار شوید!
حتی اگر درآمد کمی دارید سعی کنید این عادت را در خودتان نهادینه کنید و اگر هیچ پس‌اندازی برای سرمایه‌گذاری ندارید، ابتدا به مدت یکسال با این روش پولتان را پس‌انداز کنید سپس بعد از یکسال مقداری پول خواهید داشت که می‌توانید آن را سرمایه‌گذاری کنید و در مدت زمان کوتاهی دوبرابر کنید.

این مبلغی که پس‌انداز می‌کنید شاید در ابتدا ناچیز باشد اما در درازمدت تاثیر فوق‌العاده‌ای خواهد داشت.

از وقتتان به خوبی استفاده کنید

زمان را از دست ندهید.
گاهی فرصت‌ها وقتی به سراغتان می‌آیند که توجهی به آن‌ها ندارید ولی اگر از زمان خود به درستی استفاده کنید آن‌ها را می‌بینید و استفاده بهینه‌ای می‌کنید.
پس برای تقویت سواد مالی خود زمان را در نظر داشته باشید و از فرصت‌ها به نحو احسنت استفاده کنید.

با احتیاط وام بگیرید

این روزها شرایط اقتصادی سختی داریم و گاهی نمی‌توان در برابر خواسته‌ و نیازی که داریم مقاومت کنیم و به سمت وام‌ها می‌رویم اما در نظر داشته باشید که برای چه چیزی وام می‌گیرید و سود، بازپرداخت و مدت زمانی که برای بازپرداخت آن باید اقدام کنید را حتما در نظر بگیرید.

تمام این موارد را بسنجید تا کمتر دچار اشتباهات مالی شوید.
سعی کنید وام گرفتنتان برای پیشرفت کسب و کار یا سرمایه‌گذاریتان باشد نه مسائل زودگذر و بی ارزش!

یاد بگیرید!

اگر دقت کرده باشید افرادی که ثروتمند هستند و در کارشان به موفقیت دست پیدا کردند، با اینکه نتیجه زحمت‌هایشان را دیدند اما باز هم در حال یادگیری هستند.
آن‌ها یادگیری مداوم را رمز موفقیت در هر کاری می‌دانند.

سعی کنید حتی با وجود مشغله‌هایی که دارید زمانی را برای آموزش و یادگیری مهارت‌های جدید صرف کنید تا هم موفقیت‌تان چند برابر شود و هم شادتر شوید چراکه طبق تحقیقات افرادی که مدام در حال یادگیری هستند افراد شادتری نسبت به دیگرانند.
پس یادگیری را در برنامه خود جای دهید و چه بهتر که یک مهارت جدید را یاد بگیرید.

با افراد درست معاشرت کنید

همنشینی با افراد، روی عملکردتان تاثیر می‌گذارد و اینکه تاثیر مثبت یا منفی باشد به خودمان و انتخاب‌هایمان بستگی دارد.
اگر به زندگی اطرافیان خودتان توجه کنید مشاهده خواهید کرد که چقدر سبک و روش زندگی‌تان مشابه آن‌ها است.
پس بهتر است افرادی را برای همنشینی انتخاب کنید که همسو با اهداف شما باشند و برای رسیدن به اهدافشان در حال تلاش باشند.

در نهایت…

عوامل زیادی در سواد مالی یک شخص موثر هستند و می‌توانند موجب پیشرفت و یا پسرفت شما شوند و این موضوع مهم به انتخاب شما برمی‌گردد که کدام را انتخاب می‌کنید، موفقیت یا شکست؟
اگر موفقیت را انتخاب می‌کنید باید سختی آن را به جان بخرید و برای رسیدن به آن تلاش مستمر داشته باشید، برای اینکه به اهداف خود برسید باید روی ذهنتان کار کنید و سبک زندگیتان را آنگونه که در مسیر اهدافتان هست، قرار بدهید.
همچنین شما می‌توانید در این راستا مطالعه کنید و کتاب‌های زیای که در خصوص پولدار شدن یا مدیریت مالی و سواد مالی است را بخوانید یا از اپلیکیشن هایی مثل “فانوس” استفاده کنید تا مدیریت دخل و خرجتان را بهتر از گذشته داشته باشید.

اگر هنوز اپلیکیشن خودتان را آپدیت نکرده اید از دو لینک زیر نسخه های جدید را از گوگل پلی و بازار دریافت کنید و از دو امکان جذاب و جدیدمون استفاده کنید 🙂

سواد مالی چیست و چرا اهمیت دارد؟

در زندگی روزمره همه ما با مسائل مالی مختلفی مواجه هستیم و باید در مقابل هر یک از این مسائل تصمیماتی را بگیریم که بر کیفیت زندگی حال و آینده ما اثر دارد. سواد مالی به ما کمک می کند که بتوانیم در این موقعیتها تصمیم های بهتری بگیریم

• مسائلی از این قبیل که پول خود را در کجا نگه دارم که ارزش آن در طول زمان حفظ شود؟
• درآمد محدودم را چگونه به خواسته‌های نامحدود اختصاص دهم که بیشترین استفاده را ببرم؟
• چگونه درآمد خود را افزایش دهم؟
• چگونه برای رسیدن به اهدافم برنامه‌ریزی کنم؟
• چگونه درآمد و هزینه‌های خود را مدیریت کنم که بتوانم پس انداز داشته باشم؟
• چگونه هزینه‌های خود را مدیریت کنم و جلوی بعضی از هزینه‌ها را بگیرم؟
• بعد از سالها تلاش توانسته‌ام مقداری پول پس انداز کنم این پس انداز را دربانک بگذارم یا اینکه در بورس، طلا، مسکن سرمایه گذاری کنم؟

برای پاسخ به همه این سوالات و بسیاری از سوالات دیگر فرد نیاز به دانش سواد مالی دارد. در ادامه قصد دارم شما را با این مفهوم آشنا می کنم و به شما توضیح خواهم داد که چرا دانستن آن در قرن ۲۱ ام برای همه ضرورت دارد.

تعریف سواد مالی یعنی چه؟

برای سواد مالی تاکنون تعاریف متعددی ارائه شده است ازجمله :

سواد مالی از دیدگاه سایت Investopedia:

سواد مالی توانایی فهم و اعمال موثر گستره‌ای از مهارت‌های مالی است. مهم ترین مهارت‌های مالی فرد عبارتند از: مدیریت مالی شخصی، بودجه ریزی و سرمایه گذاری. این دانش به افراد کمک می‌کند بتوانند از لحاظ مالی به استقلال برسند و به پایداری اقتصادی دست یابند.

سواد مالی از نظر OECD:

OECD سازمان توسعه و همکاری اقتصادی است که تابه حال تعاریف متعددی از سواد مالی ارائه کرده است این سازمان سواد مالی را ترکیبی از آگاهی، دانش، مهارت‌ها، گرایش و رفتارهای مالی لازم برای تصمیم گیری صحیح مالی و سرانجام، دست‌یابی به وضعیت مساعد مالی فردی می‌داند.

فرد توانمند از نقطه نظر سواد مالی

داشتن سواد مالی به شما کمک می‌کند بتوانید توانمندی ها و مهارت‌های‌تان را در مواجهه با موقعیت‌های متعددی تقویت کنید. فرد توانمند از لحاظ دانش مالی بینش جدیدی نسبت به رفتار و عملکرد خود پیدا می‌کند.

تاریخچه سواد مالی

از اواسط قرن بیستم با توجه به تغییراتی که در مشاغل بوجود آمد مردم مسئولیت بیشتری در رابطه با برنامه پس انداز، بازنشستگی و سرمایه گذاری احساس کردند علاوه بر آن پیچیدگی‌های اقتصادی نیز باعث شد افراد در هنگام خرید، بودجه ریزی و پس انداز برای بازنشستگی نیاز به تصمیم‌گیری‌های مالی جامع‌ تر و آگاهانه‌تر را احساس کنند و به دنبال راههایی برای دستیابی به اطلاعات مناسب باشند. به همین منظور در اواخر قرن بیستم مرکز ملی آموزش اقتصاد شروع به طراحی استانداردهایی برای آموزش مفاهیم مالی کرد و به دنبال آن در سال 1995 ائتلاف جامپ استارت تشکیل شد کار این ائتلاف طراحی این استانداردها در مدارس تعریف شده بود.

در سال 2000 این ائتلاف به منظور اینکه براهمیت آموزش دانش مالی تاکید کند و رفتارهای مالی سالم را در امریکا نشر دهد ماه آوریل را به عنوان ماه جوانان برای سواد مالی تعیین کرد، به دنبال آن در سال 2004 توسط سنای امریکا این ماه به عنوان ماه ملی سواد مالی اعلام شد.

کشورهای دیگر نیز با دیدن اثرات سواد مالی پایین و تصمیم‌گیریهای اشتباه مردم به تکاپو افتادند که اقداماتی در جهت ارتقا این دانش در سطح کشور انجام دهند. البته لزوم داشتن سواد مالی و اجرای آن پس از بحران مالی سال 2008 بیشتر خود را نشان داد و تصمیم گیرندگان به این نتیجه رسیدند که با داشتن دانش مالی و ارتقا آن اقتصاد کشور در مقابل بسیاری از بحرانها مقاوم خواهد شد به همین منظور به دنبال افزایش سطح این دانش در کشور خود رفتند و در حال حاضر در 45 کشور دنیا این آموزشها در حال طراحی و اجرایی شدن است.

چرا سواد مالی مهم است؟

اهمیت سواد مالی به این دلیل است که ما را با مفاهیم پایه مالی آشنا می‌کند تا بتوانیم در زندگی واقعی تصمیمات آگاهانه‌ای بگیریم. با این دانش می‌توانیم بهتر پول خود را مدیریت کنیم، تصمیمات آگاهانه‌تری بگیریم و عادت سالم خرج کردن و بودجه ریزی را که در طول زمان منجر به رفاه مالی می‌شود را نگه داریم، زمانی اهمیت این دانش برای ما بیشتر می شود که با چالشهای مختلف مالی مواجه می‌شویم. وقتی می‌گوییم فردی از نظر مالی با سواد است، منظور این است که درکی از مفاهیم مالی ضروری دارد.

سواد مالی برای چه کسانی بیشتر اهمیت دارد؟

برخی از افراد تصور می کنند دانش مالی تنها مربوط به قشر خاصی می شود مثلا تصور بر این است که چرا سواد مالی مهم است؟ افرادی که فقیر هستند و از طبقات پایین اجتماع هستند به این دانش بیشتر نیاز دارند. در صورتیکه هر کدام از ما با هر مقدار درآمد دارای خواسته‌هایی هستیم که نامحدود هستند و هماهنگ کردن این خواسته‌ها با منابعی که در دست داریم از دغدغه‌های هر روز ماست و باید تصمیم گیری کنیم و از میان گزینه های مختلف یکی را انتخاب کنیم. مثلا اینکه من این مقدار منبعی(پول، زمان و…) که دارم را به کدام یک از خواسته‌هایم اختصاص دهم؟ چگونه به اهداف مالی که دارم برسم؟ یا چگونه ثروتی که والدینم برای من به ارث گذاشته‌اند را مدیریت کنم که به صفر نرسد؟ چگونه به فرزندم آموزش دهم که متوجه شود پول خود را برای وسایل با ارزش صرف کند؟ و هزاران سوال دیگر که نشان می دهد این دانش برای تمام افراد جامعه مورد نیاز است و به مسائل هرروزه زندگی ما مرتبط می شود پس به قشر خاصی مربوط نمی شود و لازم است که همه با سواد مالی آشنا شویم.

چطور سواد مالی‌مان را تقویت کنیم؟

اگر این دانش اینقدر دارای اهمیت است چرا تابحال کسی در مورد آن به ما آموزشی نداده است؟ اگر به زندگی والدین خود نگاه کنیم می‌بینیم که بسیاری از آنها دانش مالی ر ا از والدین و همینطور تجربه به دست آورده‌اند. باید توجه داشته باشیم الان با دنیای پیچیده‌ای که در پیش رو داریم و هر روز با ابزارهای مالی جدیدی که مواجه می‌شویم دیگر نمی‌توانیم از روشی که قبلا والدین ما می‌رفتند استفاده کنیم به همین دلیل یادگیری سواد مالی و بالا بردن اطلاعات خود در این حوزه درحال حاضر دارای اهمیت بسیار است.

برای بالا بردن دانش مالی باید مدام مطالعه کنیم و از نوشته های افراد پیشکسوت بهره ببریم، علاوه براین می توانیم در کلاسهای آموزشی که در این حوزه هست شرکت کنیم و از آنها برای ارتقای سواد خود کمک بگیریم.

برای بالابردن اطلاعات بچه‌ها در این زمینه از مدارس بخواهیم که دانش روز دنیا را در برنامه درسی بچه‌ها بگنجانند و به آنها مهارتهایی که برای زندگی امروز و آینده نیاز است را اموزش دهند برای این منظور می توانیم از کلاسهای آموزشی سواد مالی نیز استفاده کنیم. علاوه بر این موارد باید مدام با آنها در مورد مسائل اقتصادی صحبت کنیم و آنها را در جریان اطلاعات قرار دهیم و نکته‌ای که باید به آن توجه کنیم این است که بچه‌ها مسائل را خیلی خوب متوجه می شوند پس آنها را جدی بگیریم و آینده آنها را مورد توجه قرار دهیم.